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最後更新日期:106/6/19

致股東報告書

臺灣金控logo

2016 年受到全球貿易成長減緩與原物料價格下跌影響,全球經濟表現不如預期。其中,美國經濟基本面較佳,景氣持續溫和擴張,勞動市場與薪資亦呈現穩定成長;歐元區在歐洲央行(ECB) 之寬鬆貨幣政策支撐下,經濟成長步調平穩;日本民間消費支出和企業投資成長疲弱,景氣仍緩;而中國大陸步入新的經濟結構轉型階段,面臨產能過剩、企業部門負債過高、以及外貿不確定因素增加等問題,經濟發展仍有諸多挑戰。整體而言,2016 年全球經濟成長不如上年。

​至於國內經濟表現,受到全球景氣成長步調滯緩,以及中國大陸供應鏈自主化政策排擠效應,外貿持續衰退,惟下半年起受惠於半導體市況轉旺及國際農工原料價格相繼止跌回升,出口逐季回溫;加上民間消費以及固定投資持續溫和成長,支撐整體經濟成長動能,2016 年GDP成長率呈逐季上揚態勢,全年成長率初步統計達1.50%,遠優於上年的0.72%。

​過去一年,臺灣金控集團在全體同仁努力下,2016 年營收續創佳績,加上一次性轉投資清算利益,合併稅後淨利達148.12 億元,達預算目標251.80%,合併每股稅後盈餘(EPS)1.65 元,若加回政策因素影響數,資產報酬率(ROA) 及淨值報酬率(ROE) 分別為0.48%、8.78%,整體經營績效穩健。

核心子公司臺灣銀行稅後淨利176.49 億元,超出年度預算目標,若加回政策因素影響數,ROA及ROE分別為0.59%、9.80%。各項業務成果豐碩,包括存款、放款、黃金及信託等業務,均持續保持領先地位,且再度蟬聯國內聯貸主辦行、管理行雙料冠軍;積極推展業務同時亦重視風險管控,逾放比率0.26%、備抵呆帳覆蓋率達552.53%,資產品質持續提升。

臺銀人壽2016 年總保費收入411 億元,達預算目標147.35%,惟因推展長年期分期繳保險商品,提存保費不足準備及佣金費用增加,及利差損與匯兌損失等因素影響,致稅後虧損26.03 億元,ROA和ROE分別為-0.73%、-23.04%。臺銀人壽為改善營運,已擬定商品結構轉型及提升資金運用措施。此外,保單繼續率13 個月及25 個月仍維持98%以上。

臺銀證券稅後淨利0.44 億元,ROA和ROE 分別為0.48%及1.25%,雖受國內股市低迷影響,仍持續踏實經營,深耕國內資本市場,經紀業務及融資業務市占率逆勢上揚,承銷業務穩健發展。

臺灣金控集團戮力發揮經營綜效,透過集團整合行銷平台推動臺灣銀行及臺銀保經全力協銷臺銀人壽轉型所需之保險商品,使臺銀人壽得以弭平負債公允價值準備金缺口,加速負債結構之調整,以強化長期經營體質,提升獲利能力。

​在海外布局方面,臺灣銀行融合政府新南向政策及配合台商全球布局腳步,建構亞太地區金融服務網,年度內成立大陸福州分行,積極籌設澳洲雪梨分行,持續擴展海外營運與獲利空間,並完成與菲律賓第一大民營銀行簽署合作備忘錄,強化國際交流與業務合作,累積海外營運能量。

臺灣金控集團秉持穩健經營理念,長期深耕國內金融市場,經營效能及財務實力深獲國際信評機構肯定,2016 年臺灣金控獲中華信評授予長短期信評分別為「twAAA」與「twA-1+」,美國標準普爾評定之長短期信評分別為「S&P A+」與「S&P A-1」,評等展望「穩定」; 臺灣銀行獲中華信評授予長短期信評分別為「twAAA」與「twA-1+」,美國標準普爾評定之長短期信評分別為「S&P A+」與「S&P A-1」,評等展望「穩定」;臺銀人壽獲中華信評及美國標準普爾授予長期信評為「twAAA」及「S&P A+」,評等展望「穩定」;臺銀證券獲中華信評評定長短期信評分別為「twAA+」與「twA-1+」,評等展望「穩定」,集團各公司信評等級均為國內同業最高。

​本集團長期致力社會公益,舉辦慈幼敬老系列公益活動,並積極扶植我國體育及藝文產業,同時結合臺灣銀行受託公益信託基金,適時轉介提供弱勢對象經費補助。更整合集團資源推廣「導盲犬認同卡」,提撥消費金額一定比例之回饋金,供導盲犬協會作為導盲犬訓練及建校基金,強化金融服務與社會公益之連結,以實際行動落實弱勢關懷。2017 年更將進一步將企業社會責任的參與提升至文化層面,發起舉辦「臺灣銀行藝術祭」活動,獎勵及蒐藏本土青年藝術家創作,期為本土文化扎根,創造更美善的社會價值。

​本集團秉持效率穩健之經營方針,經營成果備受各界肯定。發揮國營金控經營價值,全力支持政府推動創意產業政策,獲金管會評選為投資創意產業金控公司組第一名;臺灣銀行連續5 年蟬聯「臺灣聯貸市場主辦行、管理行」雙料冠軍,連續3 年榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」雙料冠軍,並獲經濟部「協助青年創業相挺獎」、「直保績優獎」肯定,另經金管會評定「防制金融詐騙」績效優良金融機構第二名。

臺灣金控集團積極拓展業務,更重視內部控制及法令遵循制度之落實運作,以及集團整合性風險管理機制之強化,力使集團朝「誠實、務實、踏實」之方向發展,得以行穩致遠。

​展望2017 年,全球景氣好轉可望提振國內出口,且內需將續呈溫和成長,經濟成長率可望高於2016 年。政府積極推動「新南向政策」、「數位國家・創新經濟發展方案」及「5 + 2 + 2 + 1」創新產業,以活絡經濟效益、促進產業競爭優勢,臺灣金控將掌握景氣復甦契機,依循集團5P 經營方針─「People-centered」以人為本、「Portfolio-sound」健全資產品質、「Performance-driven」績效成果驅動、「Prospection-oriented」前瞻服務導向、「Principle-based」恪守金融普世價值,推動「配合政策促進產業發展」、「落實執行法令遵循制度」、「拓展創新金融服務」、「深化專業人才培育」、「踐履企業社會責任」等五大經營策略,督促子公司業務發展,鞏固領導品牌優勢,壯大經營規模與提升獲利能力,確保長期資產結構與公司體質的健全與穩定,以達成永續經營的目標。