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最後更新日期:107/6/25

致股東報告書

臺灣金控logo

106年全球經濟穩步復甦,其中,美國民間消費增加,企業投資及勞動市場穩定成長,經濟溫和擴張;歐元區受惠於民間消費提升與全球景氣復甦,經濟成長動能增強;日本則因出口強勁及民間投資回溫,經濟連續8季擴張;而中國大陸受益於公共投資力道增強及外需回溫,經濟維持中高速成長。整體而言,106年全球經濟表現為6年以來最佳。至於106年國內經濟表現,受惠於全球景氣復甦,出口大幅成長,增幅創7年以來新高,帶動經濟同步上揚,年度經濟成長率為2.86%,為近3年以來新高。

過去一年,在經營團隊及全體同仁齊心努力下,業務持續穩健成長,106年稅後盈餘達73.63億元,超出年度預算目標,營運成果亮麗,並獲外界高度肯定。此外,因應國際化及數位化所帶來的經營挑戰,及掌握金融政策開放的商機,正積極配合政府政策,推動新創產業、綠能及基礎建設等授信業務,並持續強化金融科技專利研發,及拓展海外金融服務網,以提升金融創新與服務。

在國際化布局方面,臺灣銀行循序布建「新南向」與「全球金融中心」雙軌網絡,106年度計有越南胡志明市、泰國曼谷、印尼雅加達、菲律賓馬尼拉、美國矽谷及德國法蘭克福等6家辦事處獲金管會核准。其中,矽谷代表人辦事處已於同年12月15日開業,與政府「亞洲•矽谷」計畫相呼應,另為落實政府「新南向政策」,107年1月11日及16日分別設立曼谷辦事處及雪梨分行,邁向國際布局的新里程碑。其次,強化與國際金融業者策略合作,臺灣銀行與日本三井住友金融集團及德國德意志銀行完成簽署合作備忘錄,強化國際業務交流合作,鋪展跨境金融服務平臺,以提升對全球台商客戶的金融服務。 本集團秉持穩健中追求創新,持續提供優質金融服務,屢獲外界肯定。臺灣銀行連續6年蟬聯「臺灣聯貸市場主辦行、管理行」雙料冠軍,連續4年榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」雙料冠軍,連續12年獲讀者文摘(Reader's Digest)亞太區「信譽品牌(Trusted Brand)」銀行類金獎。此外,臺銀人壽配合政府政策推動微型保險,連續4年獲金管會頒發微型保險「業務績優獎」;臺銀人壽與臺銀保經另分別獲頒第19屆「保險信望愛獎」之「最佳社會責任獎」與「最佳保險專業獎」優選獎。臺銀證券亦榮獲卓越雜誌106年卓越最佳證券評鑑之「最佳風險控管獎」及「最佳永續經營獎」兩大獎項。​​​ ​

除致力於提升經營績效,本集團亦積極落實國營事業關懷社會、推動公益之企業社會責任,並將之提升至文化藝術層面。106年度舉辦「臺灣銀行藝術祭」及「臺灣銀行經濟金融論文獎」活動,鼓勵孕育本土藝術人才與創新經濟金融知能;結合金融專業將公益融入商品設計,與台灣導盲犬協會合作發行「導盲犬認同卡」,11年來共提撥回饋金逾3千萬元,捐贈導盲犬協會作為導盲犬訓練及建校基金;與基督教論壇基金會共同發行「祝福認同卡」,提撥回饋金作為公益推展使用。此外,配合政府推展扶助弱勢政策,提供公益信託及微型保險等商品及服務,並捐助多個經濟弱勢團體投保微型保險,致力傳遞社會關懷,為臺灣注入正向能量。

茲就本集團106年度營業結果、107年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:

一、年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至106年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控集團營收優於預期,合併稅後淨利為73.63億元,達預算目標125.31%,合併每股稅後盈餘(EPS)0.82元,若加回政策因素影響數,合併稅後淨利可達155.37億元,合併每股稅後盈餘(EPS)可達1.73元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.32%、5.56%,整體經營績效穩健。

核心子公司臺灣銀行稅後淨利104.04億元,超出年度預算目標,各項業務成績斐然,包括存款、放款、黃金及信託等重點業務,均持續保持領先地位,並成功培育「三千金」──吸收等值新臺幣一千億元的美元存款、主辦聯貸案累計達新臺幣一千億元,及推出危老更新重建優惠專案貸款額度新臺幣一千億元。其中,主辦聯貸市占率達43.56%,再度蟬聯主辦行及管理行雙料冠軍,居國內銀行之首。同時妥善管控業務風險,逾放比率0.29%、備抵呆帳覆蓋率達497.80%,放款資產品質良好。

臺銀人壽總保費收入425.6億元,達預算目標130.51%,惟因新臺幣兌美元、人民幣大幅升值,加以外匯避險成本持續上升,產生匯兌損失,致稅後虧損30.34億元。臺銀人壽為改善營運,已擬定商品結構轉型、控管匯兌損益及提升資金運用收益等改善措施。臺銀人壽持續提升專業服務,13個月及25個月保單繼續率仍均維持98.9%以上,為業界第一。

臺銀證券稅後淨利2.08億元,超出年度預算目標。賡續強化資訊安全機制與電子交易平台,務實推展業務,深耕資本市場,隨著106年外資回流台股,全年成交日均量達1,380億元,挹注經紀業務獲利成長,承銷業務及自營業務亦均穩健獲利。

(三)106年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位:新臺幣億元

​​​​​公司名稱稅後淨利​預算數​達成率(%)​​每股稅後盈餘(元)資產報酬率​(%)淨值報酬率(%)
​本公司合併73.6358.76125.310.820.142.64
 加計政策因素155.37--1.730.325.56
臺灣銀行104.0467.75153.561.100.213.69
 加計政策因素185.78--1.960.416.59
臺銀人壽保險-30.34-5.60--1.35-0.85-30.12
臺銀綜合證券​2.081.80115.560.692.085.78

註:表列政策因素主要係臺銀負擔退休(伍)金優惠存款超額利息等。

(四)研究發展狀況

  1. 臺灣金控
    研析集團經營策略與發展方針,並從改善集團會計制度、內部控制、風險管理及資訊系統等方面著手,以強化集團經營綜效,並派員參加教育訓練,增進員工專業職能。
  2. 臺灣銀行
    研究編印國內外經濟金融、各國風險評等、國內金融機構主要產業動態等百餘冊專業報告,及員工出國研習、自行研究計畫等數百篇研究報告。
  3. 臺銀人壽保險
    進行「以金管會對壽險業裁罰案例,探討內部控制三道防線之有效性」研究,以金管會對壽險業裁罰案例,來探討內部控制三道防線之有效性,尋求如何精進內控三道防線的運作,以及符合監理機關規範的解決之道。
  4. 臺銀綜合證券

    整建證券資訊運作網路架構,強化網路下單看盤、資安監控、網站安全暨主機弱點檢測、Web應用程式防火牆、網際網路交易線路DDoS流量清洗服務等資訊系統功能,完善客戶快速、穩定、安全之交易環境。
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二、107年度營業計畫概要

  1. 經營方針與重要經營政策

    1.籌劃執行作價增資,強化資本健全經營

    2.創新數位科技應用,打造前瞻金融服務

    3.布局全球深耕南向,擴大海外經營規模

    4.量化管理效率經營,提升集團營運績效

    5.整合集團資源運用,創造整體經營綜效

    6.深化專業人才培育,厚植集團核心實力

    7.強化內控三道防線,穩健體質永續發展

    8.提升公司治理成效,踐履企業社會責任
  2. 107年度預期營業目標

    單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)​

子公司名稱主要營運項目營運預算目標
臺灣銀行存款業務營運量3,533,288,000
放款業務營運量2,309,000,000
外匯業務承作額338,081,000
臺銀人壽保險初年保費收入9,107,174
續年保費收入39,827,914
總保費收入48,935,088
臺銀綜合證劵經紀業務營運量805,760,000
承銷業務營運量1,500,000
自營業務營運量2,610,000

三、未來發展策略

臺灣金控作為唯一的國營金控,建構集團規模優勢(Scale),擴大業務的廣度及深度(Scope),採取穩健經營(Soundness),發揮卓越管理(Superior Management),善盡社會責任(Social Responsibility),致力鞏固業界領導地位。為此,臺灣金控將採行五大競爭策略(Competitive Strategies):

  1. People-Centered 實踐以人為本,厚植人力資源

    應用集團跨領域培訓資源,儲訓年輕優秀人才,強化集團管理實力,並建立嚴明合理的制度,鬆綁薪資機制,凝聚員工向心力,厚植人才培育與集團成長實力。
  2. Portfolio-Sound 強化領導金融,健全資產品質

    全力配合政府辦理相關授信業務,並加強爭攬「住宅貸款」與「老危都更」相關融資;善用存款戶眾多優勢,開發具潛力利基商品,拓展外匯資金渠道,鞏固外匯領導地位。
  3. Performance-Driven 績效成果驅動,激勵營運能量

    靈活運用績效成果驅動,將強化策略夥伴關係,及善用國營品牌卓越聲譽,積極參與國際版等金融市場活動;提升創新服務能力,提供便捷加值服務,拓展服務領域。
  4. Prospection-Oriented 掌握趨勢脈動,推展創新服務

    爭攬主辦國際聯貸,累積海外營運能量、擴大獲利成長,並加強與國際指標銀行的合作夥伴關係,強化跨境服務平台,戮力成為臺資銀行之領導銀行。
  5. Principle-Based 恪遵金融準繩,健全內外法遵

    恪守金融普世價值,力求健全法令遵循、防制洗錢及打擊資恐制度,強化風險監控。賡續關懷及捐助弱勢團體、推展微型保險、公益信託,多元提升社會責任踐履層次。

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

鑒於主管機關持續強化金融業防制洗錢及打擊資恐相關法令之遵循管理,本集團賡續強化防制洗錢之法令遵循與內部控制制度,成立集團防制洗錢及打擊資恐督導小組,建置資訊系統,整合客戶資料供查詢監控等,以健全與完善集團防制洗錢及打擊資恐作業,並加強追蹤各子公司防制洗錢及打擊資恐執行情形。

國際機構普遍預測,107年全球經濟成長可望持續擴增,惟主要國家相關經貿及貨幣政策走向,將對全球金融市場產生不確定之影響,本公司將持續督促子公司審慎規劃投資策略,完善利率、匯率之風險管控。

五、信用評等情形

​臺灣金控集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,經營效能及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信評等級均為國內同業最高。

公司別評等機構評等結果展望發布日期
長期短期
臺灣金控中華信評twAAA twA-1+穩定105年12月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定105年12月
臺灣銀行中華信評twAAAtwA-1+穩定106年10月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定106年10月
穆迪Aa3 P-1穩定106年11月
 臺銀人壽保險中華信評twAAA-穩定106年9月
標準普爾S&PA+-穩定106年9月
​ 臺銀綜合證券中華信評 twAA+twA-1+穩定106年6月

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臺灣金控集團將秉持深耕臺灣、布局全球及永續經營的發展目標,積極拓展業務,並落實內部控制及法令遵循制度之運作,以及集團整合性風險管理機制之強化,希望在全體同仁的努力下,各項業務能更加創新 "Make a Difference",而成為在評等(Rating)、客戶關係(Relationship)、風險管理(Risk Management)、收益報酬(Return)、信譽(Reputation)等方面皆出類拔萃的優質金控,為客戶提供優質服務,為國庫貢獻盈餘,為社會穩定金融,相信我們會"Make it Happen"!