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最後更新日期:108/7/2

致股東報告書

臺灣金控logo

107年全球經濟持續成長,惟受美中貿易戰衝擊,各國擴張步調不一。其中,美國受惠於減稅政策及法規鬆綁,帶動消費及企業投資增加,經濟表現強勁;歐元區因貿易戰、英國脫歐,以及義大利預算等風險因素影響投資信心,經濟成長減緩;日本則受到天災衝擊和出口需求疲軟拖累,經濟動能減弱;而中國大陸受到美中貿易戰與內需趨緩影響,經濟下行壓力增大。至於107年國內經濟表現,在全球經濟穩定擴張及新興科技應用帶動,支撐我國出口動能,加上國內消費與投資均維持成長,年度經濟成長率達2.63%,經濟穩定成長。

回顧過去一年,儘管外在經營環境多變,但集團各公司兢兢業業,穩紮穩打,以5P經營方針及5S組織新文化,並逐步重塑集團各公司願景、落實推動各項發展政策,在經營團隊及全體同仁同心協力下,業務仍持續穩健成長,107年稅後盈餘達92.19億元,超出年度預算目標,經營績效亮眼,盈餘再創佳績。此外,集團著眼許多撒種深耕的重要工作,在掌握金融創新趨勢、落實政府「加速投資臺灣」、「新南向」及「加強與國際鏈結、布局全球」等政策面向,並​拓展業務廣度與深度,為集團業務成長奠定良好基礎。

在國際化布局方面,臺灣銀行循序布建國際營運網絡,掌握新南向商機,擴大海外獲利基礎。107年設立泰國曼谷辦事處、澳洲雪梨分行外,並成立德國法蘭克福辦事處,成為近年第一家於歐陸開設據點且唯一於德國設立據點的台資銀行,具有重返歐陸的劃時代意義,再次奠立國際布局的新里程碑。108年1月31日接續完成菲律賓馬尼拉辦事處之開設,越南胡志明市、印尼雅加達及馬來西亞吉隆坡等據點均已獲得當地主管機關核可,將陸續成立辦事處。

在掌握金融科技方面,本集團秉持金融專業,在穩健發展中追求卓越與創新,截至108年1月底止,已獲經濟部智慧財產局核發55項專利(發明5件、新型50件),依該局公布107年本國法人排名,臺灣銀行在專利申請與獲證情形名列百大,於發明專利申請項目亦居金融同業之冠,未來更規劃打造創新實驗室,將持續發展涵蓋未來趨勢之前瞻技術,加深加廣金融專利布局,提升數位金融競爭力。

在養成核心專才方面,持續培育優質、專業及海外業務人才,加強優秀員工之拔擢,持續推動青年管理人才發展儲訓計畫(YMD Program),儲備集團經營管理實力,並開設管理人才培訓班,打造兼具敏銳視野、團隊精神與創新能力的專業經理人,且為延攬與留任人才,配合政策研議合理化薪資待遇。

集團持續提供優質金融服務,在業務經營、服務創新及資訊安全方面均出類拔萃,屢獲外界肯定。臺灣銀行107年度主辦聯貸,居臺灣聯貸市場管理行冠軍,連續七年在額度分銷銀行(Bookrunner)稱冠,榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」連續5年雙料冠軍,107年更獲頒「特別貢獻獎」,另連續13年獲讀者文摘(Reader's Digest)亞太區「信譽品牌(Trusted Brand)」銀行類金獎;臺銀人壽關懷弱勢族群,不遺餘力推廣微型保險,連續5年獲金管會頒發微型保險「業務績優獎」,及「小額終老保險表現優良獎」;臺銀人壽與臺銀保經另分別獲頒第20屆「保險信望愛獎」之「最佳社會責任獎」、「最佳整合傳播獎」雙項優選與「最佳保險專業獎」優選獎;臺銀證券亦榮獲中華民國傑出企業管理人協會「第十四屆年度績優暨潛力企業金炬獎」。

在踐履社會責任方面,本集團積極落實關懷社會、推動多元公益之企業社會責任,並將社會責任參與提升至文化藝術層面。107年度臺灣銀行賡續舉辦第二屆「藝術祭」及「經濟金融論文獎」活動,持續推動本土藝術文化向下扎根,激發豐沛的經濟金融研究能量;結合金融專業將公益融入商品設計,與台灣導盲犬協會合作發行「導盲犬認同卡」,及攜手基督教論壇基金會共同發行「祝福認同卡」,並提撥回饋金作為公益推展使用,強化金融服務與社會公益連結;配合政府推展扶助弱勢政策,透過公益信託平台推動多項信託相關計畫或專案,並發起「192守護天使計畫」,支持弱勢團體投保微型保險,傳遞社會關懷之企業精神與正向能量。

茲就本集團107年度營業結果、108年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:

一、年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至107年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控集團營收優於預期,合併稅後淨利為92.19億元,達預算目標153.33%,合併每股稅後盈餘(EPS)1.02元,若加回政策因素影響數,合併稅後淨利可達164.84億元,合併每股稅後盈餘(EPS)可達1.83元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.33%、5.57%,整體經營績效穩健。 核心子公司臺灣銀行稅後淨利103.68億元,超出年度預算目標,各項業務均展現亮麗成果,包括存款、放款、外匯、黃金及信託等重點業務,均持續保持領先地位,並妥善管控業務風險,逾放比率0.21%、備抵呆帳覆蓋率達715.21%,顯示放款資產品質持續提升。107年成功達成「四千金」目標─吸收等值新臺幣一千億元的美元存款、主辦聯貸案累計達新臺幣一千億元、危老更新重建優惠專案貸款額度新臺幣一千億元及新承做房貸額度一千億元。108年專案辦理公教人員「築巢優利貸」,可望帶動房貸業務倍增,另配合吸引臺商回臺投資政策,推出「臺商返臺購建廠房專案」貸款,規劃突破一千億元,將持續朝挑戰「六千金」營運目標挺進。

臺銀人壽107年總保費收入460.59億元,初年保費收入96.36億元,均較106年度成長,惟因臺、美利差持續擴大,加以外匯避險成本持續上升,產生匯兌損失,致稅後虧損9.78億元。臺銀人壽為強化營運,持續調整商品結構、精進資產配置及提升整體資金運用收益,同時,致力提升專業服務,其13個月及25個月保單繼續率仍均維持98.5%以上,優於業界表現。

臺銀證券賡續穩健推展業務,並借助集團共同行銷之能量,持續拓展經紀及承銷業務營運版圖,自營業務方面亦積極挑選績優標的,靈活搭配金融工具,以降低整體風險,三大證券業務均穩定獲利,107年度稅後淨利為1.26億元。臺銀證券年度再次獲得證交所舉辦「年證券經紀商ETF交易競賽」之「臺股揚升獎」冠軍,並榮獲中華民國傑出企業管理人協會「中華民國第十四屆年度績優暨潛力企業金炬獎」。

(三)107年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位:新臺幣億元

​​​​​公司名稱稅後淨利​預算數​達成率(%)​​每股稅後盈餘(元)資產報酬率​(%)淨值報酬率(%)
​本公司合併92.1960.13153.331.020.173.12
 加計政策因素164.84--1.830.335.57
臺灣銀行103.6870.24147.601.090.213.46
 加計政策因素176.33--1.860.385.88
臺銀人壽保險-9.78-5.71--0.35-0.27-7.51
臺銀綜合證券​1.262.1458.780.421.263.39​

註:表列政策因素主要係臺銀負擔退休(伍)金優惠存款超額利息等。

(四)研究發展狀況

  1. 臺灣金控
    研析集團營運策略與發展方針,完成集團CIS視覺識別更新,優化集團會計制度、內部控制、作業流程、風險控管及資訊系統,以提升集團經營效益,並辦理員工教育訓練,精進員工專業職能。
  2. 臺灣銀行
    研究開發新金融科技、編印國內外經濟金融、國內金融機構主要業務變動概況、國內主要產業動態等百餘冊專業報告,及員工出國研習、自行研究計畫等百餘篇研究報告。
  3. 臺銀人壽保險
    賡續進行自行研究計畫及專案研究,並持續研析壽險市場變化趨勢、國際會計制度接軌影響、自我清償能力檢視、保險商品研發及經營策略發展等,以持續精進人壽保險本業經營。
  4. 臺銀綜合證券

    強化證券資訊運作系統,建置完成費用系統暨預算編制系統異地備援環境、AS400側錄查詢個資紀錄稽核軌跡、開放系統資料庫稽核軌跡、集保直通式服務、行動應用APP基本資安檢測服務、法人電子交易、防制洗錢及打擊資恐及CRS管理等資訊系統功能,提供客戶更為安全穩定之交易環境。
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二、108年度營業計畫概要

  1. 經營方針與重要經營政策

    1加速執行作價增資,強化資本健全經營
    2.運用數位科技優勢,推展前瞻金融服務
    3.布局全球深耕南向,擴大海外經營規模
    4.賡續管理效率經營,提升集團營運績效
    5.優化集團資源運用,發揮整體經營綜效
    6.深化專業人才培育,厚植集團核心實力
    7.強化內控三道防線,穩健體質永續發展
    8.提升公司治理成效,踐履企業社會責任
  2. 107年度預期營業目標

    單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)​

子公司名稱主要營運項目營運預算目標
臺灣銀行存款業務營運量3,513,742,000
放款業務營運量2,323,000,000
外匯業務承作額329,348,000
臺銀人壽保險初年保費收入8,688,183
續年保費收入36,026,615
總保費收入44,714,798
臺銀綜合證劵經紀業務營運量721,468,800
承銷業務營運量1,550,000
自營業務營運量2,660,000​​​​

三、未來發展策略

臺灣金控作為唯一的國營金控,為追求集團永續健全發展,將賡續秉持5P(「People-centered」以人為本、「Portfolio-sound」健全資產品質、「Performance-driven」績效成果驅動、「Prospection-oriented」前瞻服務導向、「Principle-based」恪守金融普世價值與原則)經營方針,以「共創穩固的核心價值(Core Value)」、「提升企業的內在價值(Internal Value)」、「創造對客戶的外在價值(External Value)」的信念為核心,採行相應的九大經營策略:

  1. (一) 強化公司治理,健全內控法遵

    遵循政策與規範,研議設置公司治理主管;健全法令遵循,建構全面遵循體制;持續推動風險導向內部稽核制度及洗錢防制制度,以落實內控機制、提升防制洗錢及打擊資恐效能。
  2. (二) 落實資安管理,提升防護機制

    建置集團共通性系統,精進資安整合交流,完善集團資訊資源共享機制;落實主管機關資安標準規範及資安治理制度,訂定資通安全維護計畫,提升集團資安防護能量。
  3. (三) 致力人才培育,厚植核心實力

    持續年輕管理人才儲訓計畫(YMD Program)、開設「卓越管理人才培訓班」,以及加速延攬特殊專才、培育新進人員、調整職等任用限制等,強化集團人力資源,厚植集團成長實力。
  4. (四) 深耕文化公益,踐履社會責任

    賡續辦理經濟金融論文獎、藝術祭等活動,鼓舞青年及創作者,厚植我國學術及藝文實力;持續透過多元方式,支持文創產業、體育、環保及弱勢團體,踐履企業社會責任。
  5. (五) 整合集團資源,創造經營綜效

    運用管考指標管控績效成果,強化管理綜效整合平台,在跨業銷售面,持續強化整合產品及通路,創造銷售綜效,在共同作業面,提升後勤資源整合效率,達成減降成本之目標。
  6. (六) 支援經濟發展,擴展服務範疇

    賡續融合政府政策,全力辦理相關授信業務,帶動產業轉型升級;與中央及地方政府合作,協助在地中小企業及創業者取得營運資金,帶動地方就業機會。
  7. (七) 掌握科技脈動,推展創新服務

    成立創新實驗室(InnoLab),積極掌握科技趨勢,推動金融商品、服務及商業模式等創新,規劃推展具前瞻性、加值性、友善性的數位金融服務。
  8. (八) 擘劃海外佈局,爭攬國際商機

    融合新南向政策及臺商國際化腳步,爭攬國內外聯貸主辦,擴大海外獲利比重;循序申設據點,累積國際營運能量;加強與國際指標金融機構合作,強化跨境服務平台。
  9. (九) 善用國營品牌,推升財管業務

    善用國營品牌穩健形象,積極引進具競爭力金融商品,嚴格審查商品條件,提供優質且多樣化之選擇;長期深耕客戶關係,定期舉辦理財說明會,提供專業理財諮詢服務。

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

國際機構普遍預測,108年全球經濟成長步調放緩,宜注意美中貿易後續發展與美國聯準會之貨幣政策、中國大陸及新興市場經濟發展情形、英國脫歐談判進展等對全球經濟影響。本公司將密切關注國際情勢變化,並審慎規劃財業務策略,完善風險管控及法令遵循,透過集團各公司通力合作,持續追求成長與卓越。

因應金融監督管理委員會要求各金融業建立吹哨者制度相關法令施行,集團各公司已訂定內部檢舉制度辦法,並指定受理檢舉案件之專責單位,以鼓勵知情員工主動舉發不法案件。本集團賡續落實法令遵循,重視員工意見,加強內部檢舉制度之教育訓練與宣導,以建立誠信企業文化及促進健全經營。

五、信用評等情形

臺灣金控集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,經營效能及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

公司別評等機構評等結果展望發布日期
長期短期
臺灣金控中華信評twAAA twA-1+穩定105年12月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定105年12月
臺灣銀行中華信評twAAAtwA-1+穩定107年10月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定107年10月
穆迪Aa3 P-1穩定107年11月
 臺銀人壽保險中華信評twAAA-穩定107年9月
標準普爾S&PA+-穩定107年9月
​ 臺銀綜合證券中華信評 twAA+twA-1+穩定107​年6月

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108年度適逢本集團核心子公司臺灣銀行成立120週年,百餘年來在全球金融市場辛勤耕耘,與客戶及全民共同成長,期待臺灣銀行持續在業務面發光發熱,繼106年及107年先後成功培育「三千金」及「四千金」後,期能再孕育「房貸雙胞胎」和「臺商返臺購建廠房專案」,以締造「六千金」佳績。臺灣金控集團全體亦將以「穩紮穩打」、「掌握先機」、「團隊合作」及「充分發揮創新服務能量」自我期許,成為在公司治理、顧客權益、員工照顧、社會公益及環境永續等各方面皆出類拔萃的優質金控,為社會穩定金融、積聚平安喜樂,共盡心力成就共好臺灣!​