112年受到地緣政治風險升溫、通膨及升息遞延效應、中國疫後經濟不如預期，以及全球終端產品需求疲弱等影響，全球經濟成長動能趨緩，國際貨幣基金（IMF）公布112年全球經濟成長率為3.1%，低於111年的3.5%。在國內經濟方面，雖受全球需求疲弱影響，致出口與投資表現不如預期，惟政府因應通膨得宜，民間消費穩健增長，帶動經濟成長，112年臺灣經濟成長率為1.31%。

臺灣金控集團積極掌握經濟金融與產業鏈結動態，持續配合國家疫後振興措施及重點產業政策，為產業發展、升級轉型注入成長動能，經由集團各公司間通力合作，獲致優異經營成果。臺灣金控112年稅前盈餘為新臺幣(以下同)272.9億元，續創成立以來最佳表現，若加回政策因素影響數，合併稅前淨利更達372.1億元。

在配合政府政策方面，本集團承擔政策金融任務，持續辦理紓困振興貸款，截至112年12月底，各項紓困振興貸款共核准161,467戶，金額達1.27兆元。配合國家重點政策及產業發展需要，辦理投資臺灣三大專案貸款，截至112年底政策性貸款核准金額居公股行庫之冠；積極推動六大核心戰略產業放款方案，112年底放款餘額合計約7,712億元，於金管會辦理之六大核心戰略產業放款績效評選中，榮獲A組「優等銀行」第一名，及「資訊及數位產業」、「綠電及再生能源產業」與「民生及戰備產業」等三項產業第一名。

在永續發展方面，積極回應全球永續發展行動與國家永續發展目標，凝聚集團共識，完成建構永續發展策略藍圖，並領先同業於全集團各公司完成設置永續長，俾完善內部溝通整合，循序推動永續發展。臺灣金控集團響應國家2050淨零目標，率先參與臺灣碳權交易所推出之碳權交易，成為首批買家；子公司臺灣銀行訂定永續授信政策，承諾不再新增承作僅開採煤炭之礦業公司及興建燃煤電廠融資案件，並推動永續績效連結貸款及綠色授信專案，持續與客戶議合溝通，引導企業加速永續轉型，落實ESG有成，榮獲行政院國家永續發展委員會112年度「國家永續發展獎」。

在數位轉型與金融創新方面，子公司臺灣銀行秉承「使用者為中心」的核心理念，持續推動數位轉型旗艦計畫，結合使用者體驗及數位化創新，優化數位金融服務，強化數位轉型種子人員培育，並將資訊、數位科技、資安及新創等相關部處匯聚打造「臺銀數位園區」，致力金融科技發展與創新。截至113年3月底，累計獲經濟部智慧財產局核發693項金融科技專利(發明專利78項、新型專利607項及設計專利8項)，成果豐碩，臺銀品牌改造暨全新數位品牌形象設計，亦榮獲亞洲三大設計獎之一的韓國K-Design Award肯定。

在善盡企業社會責任方面，賡續辦理臺銀藝術祭與經濟金融論文獎徵選，支持國內體育賽事，舉辦捐血、植樹、淨灘、生態與環保宣導等系列活動，強化社會參與及推動環境永續，落實多元文化公益理念。此外，積極踐履普惠金融，子公司臺灣銀行推動信託2.0「全方位信託服務」，為高齡者建構全方位生活照顧整合性服務，獲金管會頒發「安養信託獎」第一名；臺銀人壽將「普惠金融」與「公平待客原則」列入經營政策，推動「簡單愛」微型保險，連續4年獲金管會頒發「身心障礙關懷獎」肯定。

茲就本集團112年度營業結果、113年度營業計畫概要、未來發展策略，受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形，分別概述如下：

一、112年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至112年底止，本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控合併稅前淨利續創歷年新高為272.9億元，達預算目標253%，合併每股稅前盈餘（EPS）2.65元，若加回政策因素影響數，合併稅前淨利可達372.1億元，合併每股稅前盈餘（EPS）3.61元，資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.6%、9.13%，整體經營績效表現亮麗且優於預期。

核心子公司臺灣銀行稅前淨利284.8億元，達預算目標243.05%，若加回政策因素影響數，稅前淨利可達384億元，締造歷年最佳績效，資產品質及風險承擔能力維持優質水準，逾放比率0.09%及備抵呆帳覆蓋率1,725.79%，創歷年最佳水準，存款、放款、外匯、黃金及信託等核心業務亦表現優異。臺灣銀行持續落實「三駕馬車(Troika)」經營策略，均衡發展企業金融、消費金融與政府部門放款業務，並連續5年蟬聯臺灣地區聯貸統籌主辦銀行及額度分銷銀行雙料冠軍。

受新臺幣兌美元升值及避險成本上升等因素衝擊獲利影響，臺銀人壽稅前淨損9.9億元(含成立前保單利差損33.1億元)。臺銀人壽近年戮力經營改革，配合監理政策及接軌國際制度，強化資產負債匹配，致力發展保障型商品，加強拓展銷售通路，並精進投資操作，審慎外匯風險管理，以提升經營績效，經營體質已逐步改善。

臺銀證券稅前淨利5.5億元，達預算目標143.16%。為提升業務競爭力及落實永續經營，臺銀證券持續優化電子交易系統，以拓展年輕客源及強化數位金融服務，精進投資與自行買賣政策，並將ESG永續因子納入投資決策，積極與被投資公司溝通及議合，善盡機構投資人盡職治理之社會責任，提升資訊揭露品質，112年獲臺灣證券交易所表揚為111年機構投資人盡職治理資訊揭露優良證券商。

(三)12年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位：新臺幣千元

註：臺銀辦理退休(伍)金優惠存款、勞退基金業務、公教保險業務及同儲會存款等政策因素影響數合計99.18億元。

(四)研究發展狀況

1. 1.臺灣金控
   研析集團營運策略與發展方針，優化集團財會管理、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控，以提升集團經營效能，並辦理員工多元教育訓練，精進專業職能。
2. 2.臺灣銀行
   從事金融科技創新、研提專利申請、培育數位轉型種子人員，持續蒐集經濟金融情勢及主要產業動態資料，並編撰經濟金融及重要產業報告。
3. 3.臺銀人壽保險
   研析壽險市場趨勢及國內、外金融市場變化，因應國際財務報導準則、氣候風險管理等國際發展趨勢及國內監理政策調整，持續精進人壽保險業務經營及永續發展。
4. 4.臺銀綜合證券
   持續優化業務系統，升級各項資訊設備及交易系統，強化網路下單軟體及加強資安管理，提供客戶快速安全之交易環境。
   

二、113年度營業計畫概要

1. （一）經營方針與重要經營政策
   1.精進資源整合策略，創造集團經營綜效
   2.協力管理效率經營，穩健體質提升績效
   3.優化資金運用管理，賡續健全資產品質
   4.運用全球行銷網絡，發揮海外據點優勢
   5.佈建金融科技優勢，建構創新數位金融
   6.深化資安治理能力，強化資安防護合作
   7.培育多能專業人才，厚植集團人力資源
   8.精進公司治理成效，深耕永續金融發展
   9.強化內部控制制度，完善風險管理機制
   10.鞏固內控三道模型，健全集團經營體質
2. ​ （二）113年度預期營業目標
   

   單位：新臺幣千元(外匯：美金千元)​

三、未來發展策略

1. （一）精進資源整合創造綜效
   強化集團資源共享及業務合作機制，積極推動子公司業務合作，提供客戶優質金融商品與多元化金融服務，透過目標管理輔以績效考核獎勵機制，增進整合行銷效能；深化集團各公司間共通性作業之整合，透過優化作業流程與資源之統籌管理與運用，達成資源共享互利，創造集團經營綜效。
2. （二）落實普惠金融邁向共好
   積極踐履普惠金融，貫徹誠信經營治理文化，強化公平待客服務，維護客戶權益；結合數位金融科技，提高金融商品服務觸及性，以滿足客戶各階段之需求，形塑「以人為本」金融體系，促進社會大眾福祉；響應政府防詐政策，加強識詐宣導及防詐措施，落實客戶關懷提問，守護民眾財產。
3. （三）聚焦數位轉型加速創新
   掌握數位科技發展趨勢，加速推動數位轉型，擴增金融服務通路範疇，打造穩健安全之交易環境；匯聚科技、新創與資安部門，促進跨部門有效溝通與協作，透過導入數位科技，優化內部作業程序；研發金融科技專利，強化專利權之應用效益，展現專利品質與價值。
4. （四）提升內控三道模型效能
   採取風險導向內部稽核機制，強化內控三道模型(治理層、管理層及內部稽核)溝通；精進集團整合性風險管理機制，強化因應氣候變遷風險韌性；賡續落實法令遵循制度，形塑良好遵法文化，建立完善檢舉制度，維護吹哨者權益保障。
5. （五）推動淨零碳排永續發展
   深化公司永續治理文化，完善永續發展策略藍圖，落實集團ESG整體架構及運行機制，持續精進永續發展作為；研訂科學基礎減碳目標及行動計畫，推動集團自身營運淨零與協力客戶淨零，發揮金融影響力；推展綠色金融服務，引導各界重視低碳轉型，促進減緩氣候變遷衝擊。
   

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

近年極端氣候變遷日漸加劇，各國政府陸續擬定相關法規及措施，如歐盟碳邊境調整機制、美國清潔競爭法案，各產業均面臨營運上挑戰。為響應國際永續倡議發展趨勢，透過金融市場力量引導企業邁向低碳轉型，順利達成我國2050淨零排放目標，金管會推出綠色金融行動方案3.0，本集團將依循政府淨零政策，除降低自身營運碳排量，並積極因應及掌握氣候相關風險與商機，擴大永續金融影響力，引導並協助本國企業逐步綠色轉型，深化產業永續發展，降低接軌國際減碳趨勢之衝擊，提升國際競爭力，促進經濟穩定發展。

五、信用評等情形

本集團秉持穩健經營理念，長期深耕金融市場，營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定，集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

註：臺灣金控自106年起未辦理信用評等。

展望113年，整體經濟環境仍面臨諸多不確定性，如美中貿易前景不明、地緣政治風險、國際碳稅措施，都將影響我國經貿表現。臺灣金控集團將賡續秉持穩健經營理念，審慎因應國、內外政經情勢發展，關注國際產業鏈結與臺商國際布局動態，積極掌握展業及投資機會，妥適管理各項經營風險，強化經營韌性，提升獲利動能，並持續響應政府政策，承擔推動淨零轉型與永續發展的金融責任，支持國內產業轉型發展，發揮國營金融機構價值，共同促進臺灣成為全球經濟成長之關鍵力量。