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最後更新日期:110/8/10

致股東報告書

臺灣金控logo

109年受新冠肺炎疫情影響,全球經濟陷入自1929年經濟大蕭條以來最嚴重的衰退。根據國際貨幣基金(IMF)公布,2020年全球經濟成長率為 -3.3%;主要經濟體包括美國、歐元區及日本皆呈經濟萎縮。至於109年臺灣經濟表現,在政府、醫界、企業及民間共同努力下,國內疫情控制得宜,生產活動正常運作,加上轉單效應、臺商回流、前瞻基礎建設持續落實執行,以及政府推出多項紓困振興措施,109年臺灣經濟成長率達3.11%,優於全球主要國家的負成長,充分展現臺灣經濟的韌性與實力。

109年新冠肺炎疫情重創全球經濟,政府超前部署推動「防疫、紓困、振興」之抗疫三部曲,臺灣金控集團身負執行政策任務的使命,子公司臺灣銀行受政府選定為振興三倍券之實體券經理銀行及兌付行,規劃與協調各項作業及辦理相關教育訓練,同時提供紓困振興貸款與降息減壓,戮力為產業與民眾注入資金活水。隨疫情帶來新機會與改變,集團各公司於經濟逆風下展現蓬勃生命力,以自身核心業務為本積極發展,全力協助政府推動重點政策,掌握相關商機,在經營團隊及全體同仁共同努力下,臺灣金控109年稅後盈餘為新臺幣(以下同)89.9億元,超出年度預算目標,若加回政策負擔影響數,合併稅後淨利可達204.1億元,在疫情衝擊之不利影響下,此經營績效誠屬難能可貴。

在永續金融方面,鑑於永續發展議題成為趨勢,並倡議政府綠色金融政策,子公司臺灣銀行於109年設置企業永續發展委員會,下設環境永續、社會參與、公司治理、員工照護、顧客權益等5個跨單位之執行小組,積極推動永續金融相關業務、落實ESG(環境、社會、公司治理),並持續推展綠色金融,協助綠能產業發展,期善用臺灣銀行於金融市場之龍頭地位,引導客戶重視永續議題,促進整體經濟永續發展,創造客戶、員工及社會多贏的永續經營價值。

在數位金融服務方面,本集團持續推動金融創新,鼓勵同仁發想創意並提出專利申請,以臺灣銀行創新實驗室(InnoLab)為中心,導入創新技術及創新合作,深耕金融專利,截至110年3月底止,獲經濟部智慧財產局核發292項金融科技專利(39項發明專利、249項新型專利及4項設計金融專利),依該局公布109年本國法人排名,在專利獲證排名居金融同業之冠,成果斐然。為推動達成數位轉型之願景與目標,臺灣銀行已建立跨部門種子人員培訓及專案運作機制,加速形塑數位化思維,以打造價值智慧金融服務,創造業務成長新動能。

為提升國際營運能量,臺灣銀行持續推動實現「建構領導銀行 佈局全球市場」的願景,加強與國際鏈結並響應政府新南向政策,近年已陸續佈建美國矽谷、澳洲雪梨、泰國曼谷、德國法蘭克福、菲律賓馬尼拉、越南胡志明市及印尼雅加達等據點,109年2月接續設立馬來西亞吉隆坡代表人辦事處,集團國際布局已趨完整,將持續加強海外據點與當地指標金融機構及跨國銀行合作,以優勢互補功能發揮金融加乘效果,使展業模式更具效率,鞏固臺資銀行間的主力領導地位。

在踐履企業社會責任方面,集團在疫情期間推動公益活動的腳步未停歇,臺灣銀行藝術祭(青年繪畫季、攝影季)及經濟金融論文獎徵稿活動仍照常舉辦,見證臺灣青年人才豐沛的藝術創作力與財經知識力。此外,賡續推廣結合公益理念之「導盲犬認同卡」及「祝福認同卡」,推展小額終老保險、微型保險、以房養老貸款與高齡者及身心障礙者財產信託等商品,並結合集團資源舉辦系列社會關懷公益活動,持續透過多元方式發揮企業影響力,為社會注入真善美的正向能量。

臺灣金控集團109年戮力承作紓困振興貸款業務、具體實現普惠金融、鞏固領導品牌地位及落實社會關懷價值,榮獲許多重要獎項的肯定。臺灣銀行於金管會「獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」兩階段評比中,分別榮獲公辦紓困金額組冠軍及新貸案件效率組冠軍等多個獎項、蟬聯109年度臺灣聯貸市場統籌主辦行(Mandated Arranger)及額度分銷行(Bookrunner)雙料冠軍、連續7年榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」雙料冠軍,及連續15年獲讀者文摘(Reader's Digest)亞太區「信譽品牌(Trusted Brand)」銀行類金獎;臺銀人壽連續7年獲金管會頒發微型保險「業務績優獎」及連續3年獲頒小額終老保險「表現優良獎」;臺銀證券榮獲證交所舉辦109年度證券商ETF及ETN競賽「臺股ETF交易貢獻獎」冠軍。

茲就本集團109年度營業結果、110年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:

一、年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至109年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控合併稅後淨利為89.9億元,達預算目標140.86%,合併每股稅後盈餘(EPS)0.87元,若加回政策負擔影響數,合併稅後淨利可達204.1億元,合併每股稅後盈餘(EPS)可達1.98元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.36%、5.42%,在新冠肺炎疫情衝擊下,整體經營績效穩健並優於預期。

核心子公司臺灣銀行稅後淨利115.2億元,若加回政策負擔影響數,稅後淨利可達229.3億元,較稅後淨利之預算目標73.9億元,增加155.4億元,雖受疫情及中央銀行降息影響,仍維持充沛營運動能,各項業務均展現亮麗成果,包括存款、放款、外匯、黃金及信託等重點業務,持續保持領先地位。放款方面,在房貸業務、青年創業、中小企業、五加二新創產業、都市更新與危老重建等放款之營運量均有成長,消費者貸款餘額更於109年底首度突破兆元達歷史新高,購置住宅貸款淨增加額,連續兩年居全體銀行第一,授信資產配置已達成公部門、企金及消金三者均衡發展之策略目標,不僅存放比率獲得提升,逾放比率0.15%及備抵呆帳覆蓋率達997.26%則為歷來最佳,顯示資產品質與風險承擔能力更為精進優化。積極響應政府推動六大核心戰略產業政策及歡迎臺商回臺投資政策,持續推動相關貸款專案,其中臺商回臺貸款核准額度續居八大公股銀行之首。另為配合財政部「金控獲利雙引擎、銀行獲利雙翅膀」中長期計畫,臺銀除企金外,將以消金及高端理財為第二獲利翅膀。

臺銀人壽109年初年保費收入79.3億元(含投資型商品銷售17億元),續年保費收入386.2億元,其中投資型商品、美元保單及房貸壽險銷售均較108年度成長。為配合109年主管機關監理政策,加速商品結構調整,加上公司成立前保單產生超額利差損,以及新臺幣兌美元強勢升值及匯率避險工具成本高漲,衍生匯兌損失,致109年稅後虧損25.7億元,惟若排除超額利差損43.9億元,則實質經營已有提升且為獲利。為循序接軌國際財務報導準則IFRS 17及國際保險資本標準(ICS),臺銀人壽將持續推動商品結構轉型,加速調整負債結構、降低長期資金成本、優化資產品質,及穩健長期投資績效,以逐步提升財業務績效,強化經營體質。

臺銀證券稅後淨利3.9億元,達預算目標284.30%,並較108年度成長97%。受惠於109年度臺股交易量能大幅成長,加權股價指數亦創歷年新高,臺銀證券積極掌握市況商機,輔以集團資源整合行銷趁勢拓展經紀及承銷業務營運,並以策略交易模式為自營業務持續建立長期核心持股,三大證券業務獲利均較108年度成長,績效表現亮眼。

(三)109年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位:新臺幣億元

​​​​​公司名稱稅後淨利​預算數​達成率(%)​​每股稅後盈餘(元)資產報酬率​(%)淨值報酬率(%)
​本公司合併8,994,9316,385,724140.860.870.162.39
 加計政策因素20,411,681--1.980.365.42
臺灣銀行11,515,1807,387,823155.871.06ROA:0.223.02

RORWA:0.54
 加計政策因素
22,931,930--2.10ROA:0.44 6.02
RORWA:1.07
臺銀人壽保險-2,574,587-565,962--0.79-0.61-15.91
臺銀綜合證券387,724136,379284.301.292.759.89

註:表列政策負擔係臺銀負擔退休(伍)金優惠存款、勞退基金業務、公教保險業務及同儲會存款等合計114.2億元。

(四)研究發展狀況

  1. 臺灣金控
    研析集團營運策略與發展方針,優化集團會計制度、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控,以提升集團經營效能,並辦理員工多元教育訓練,精進專業職能。
  2. 臺灣銀行
    從事金融科技創新、研提專利申請、編印國內外經濟金融、國內金融機構主要業務變動概況及國內主要產業動態等百餘冊專業報告。
  3. 臺銀人壽保險
    進行自行研究計畫及專案研究,並持續研析壽險市場變化趨勢、IFRS 17接軌影響等,持續精進人壽保險本業經營。
  4. 臺銀綜合證券
    持續優化業務系統,升級各項資訊設備及交易系統,強化網路下單軟體,及加強資安管理,提供客戶更為安全穩定之交易環境。
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三、110年度營業計畫概要

  1. (一)經營方針與重要經營政策
    1.協力管理效率經營,提升集團營運績效
    2.深化資源整合策略,創造整體經營綜效
    3.整合全球行銷網絡,強化海外據點效能
    4.佈建金融科技優勢,推展創新金融服務
    5.賡續專業人才培育,厚植集團競爭實力
    6.強化內控三道防線,穩健體質永續發展
    7.提升公司治理效能,踐履環境社會責任(ESG)
  2. (二)110年度預期營業目標

    單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)​

子公司名稱主要營運項目營運預算目標
臺灣銀行存款業務營運量3,545,455,000
放款業務營運量2,406,000,000
外匯業務承作額319,810,000
臺銀人壽保險初年保費收入4,300,000
續年保費收入26,602,189
總保費收入30,902,189
臺銀綜合證劵經紀業務營運量733,823,953
承銷業務營運量909,000
自營業務營運量2,660,000

三、未來發展策略

  1. (一)深化整合集團資源
    依循創造集團經營綜效之願景,深化資源整合策略,強化業務合作機制,發揮整合行銷多元效益;積極整合共享運用後勤資源,擴增集團間共通性作業合作範疇,促進經濟規模與成本減降。
  2. (二)鼓勵推展金融創新
    掌握趨勢商機,積極發展數位金融、行動支付加值服務,強化金融專利研發,創新金融商品,擴大新金融科技技術應用,打造開放銀行生態圈;配合金融資安聯防與資訊共享,共同預警及應變資安威脅。
  3. (三)深化推廣普惠金融
    支持政府重要政策,掌握政策商機,落實待客公平原則,針對不同對象需求,提供相應金融協助,為產業創新與轉型升級及民眾安居樂業共盡心力;賡續推廣公益信用卡、微型保險及小額終老保險,深化普惠金融理念。
  4. (四)精進風控法遵效率
    持續完善各項監督管理制度及架構,落實法令遵循、強化內稽內控、精進風險控管、提升防制洗錢暨打擊資恐等之有效性,積極掌握新型態風險及內控缺失態樣並提早防備因應,強化集團整合性控管效能。
  5. (五)落實金融永續發展
    依循「公司治理3.0-永續發展藍圖」,持續增進董事會職能、提升資訊揭露及強化利害關係人溝通,深化公司永續治理文化;推動ESG投資及綠色金融業務,引導企業加速提升ESG質量,重視永續發展企業責任。


四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

新冠肺炎的疫情發展與疫苗進度,以及實體經濟復甦速度、美中貿易戰衝突情勢、英國脫歐協議後續效應及全球地緣政治紛擾等諸多因素,將繼續為全球經濟前景帶來不確定性;同時,長期全球低利率環境使金融業經營越趨不易。幸賴我國經歷疫情考驗後,已有相當經驗在防疫安全下發展經濟,美中貿易戰和國際貿易局勢亦帶來轉單效應,加以臺商回臺投資帶來的商機,與政府推動前瞻基礎建設支出效應漸開花結果,均使我國未來景氣更加強勁,在當前劇烈變動的大環境中,集團將致力管理風險,掌握新機會。

此外,主管機關為協助與督促壽險業者順利接軌IFRS17及ICS,逐步推動及調整相關監理措施,兼以109年度新臺幣對美元強勢升值,均使壽險業務及財務績效表現受到衝擊,本公司將持續密切關注IFRS17及ICS相關規範,督促及協助子公司臺銀人壽辦理接軌事宜,並積極整合集團資源,全力支持臺銀人壽業務轉型及強化投資績效,推動財業務營運正向發展。

五、信用評等情形

臺灣金控集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

公司別評等機構評等結果展望發布日期
長期短期
臺灣金控中華信評twAAA twA-1+穩定105年12月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定105年12月
臺灣銀行中華信評twAAAtwA-1+穩定110年4月
標準普爾AA-A-1+正向110年4月
穆迪Aa3P-1正向110年 3月
臺銀人壽保險中華信評twAAA-穩定110年 4月
標準普爾AA--正向110年 4月
​臺銀綜合證券中華信評 twAA+twA-1+穩定110年 4月

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展望110年,全球景氣可望從谷底開始回升,臺灣經濟成長亦樂觀可期。臺灣金控集團秉持永續發展策略,在後疫情時代中,不僅注意風險也將把握機會,以「Yes We can」的正向思維面對各項困難與挑戰,展現如同「臺灣牛」的堅韌生命力,以踏實步伐穩健前行,並掌握全球經濟復甦轉型契機,持續以金融專業為國家承擔政策任務,發揮金融中堅力量,增進民眾福祉,扶助產業升級發展,為臺灣成為全球經濟關鍵力量齊盡心力。​