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最後更新日期:112/6/16

致股東報告書

臺灣金控logo

111年俄烏戰爭、通膨升溫、主要國家央行升息,以及疫情起伏等因素影響全球經濟成長,國際貨幣基金(IMF)公布111年全球經濟成長率為3.4%,低於110年的6.2%。在國內經濟方面,我國雖111年上半年受疫情干擾,下半年受全球終端需求放緩影響出口表現,惟政府採取得宜措施適時因應,以及企業與民間齊心努力,111年臺灣經濟仍呈成長,達2.45%。

雖面臨國內外金融經濟情勢諸多變化,然臺灣金控集團積極掌握市場脈動,持續配合政府紓困振興措施,掌握戰略性重點產業商機,強化獲利能力,在經營團隊率領全體同仁共同努力之下,臺灣金控111年稅前盈餘為新臺幣(以下同)195.9億元,續創成立以來最佳績效,若加回政策因素影響數,合併稅前淨利更達293.1億元。

在配合政府政策方面,本集團肩負執行政策任務使命,響應政府齊心抗疫,子公司臺灣銀行積極推動政府部會各項紓困振興方案,支應企業及民眾資金需求,截至112年4月底,各項紓困振興貸款共計核准約16.1萬戶,核准金額約1.27兆元;統籌主辦「國家住宅及都市更新中心」4,119億元聯貸案,提供在全國各地興辦6.9萬戶社會住宅所需資金,創國內聯貸最高規模新紀錄。111年度獲經濟部頒發「紓困振興獎」等六大獎項,及中央銀行頒發「中小企業專案貸款績優金融機構」-「績效卓著獎」殊榮。

在永續發展方面,積極接軌國際永續發展趨勢,遵循聯合國永續發展目標(SDGs)規範精神,將環境、社會及公司治理(ESG)永續發展理念融入投融資等核心業務及營運活動中,帶動整體產業及社會邁向綠色轉型及永續發展。子公司臺灣銀行於111年5月完成簽署加入赤道原則協會,及簽署支持金融穩定委員會(FSB)所發布「氣候相關財務揭露建議」(TCFD),積極運用金融市場之角色,透過授信融資的影響力,引導客戶重視永續議題,培養因應氣候變遷風險的韌性,建構永續共榮生態圈。

在數位轉型與金融創新方面,子公司臺灣銀行以Resilience、Reorientation、Renewal、Repositioning為核心理念,全面驅動組織文化變革,加速建立數位化思維文化,強化數位人才培育與業務交流,榮獲第11屆台灣傑出金融業務菁業獎「最佳人力發展獎」優等獎;致力金融科技發展與創新應用,截至112年4月底,累計已獲經濟部智慧財產局核發583項金融科技專利(發明專利67項、新型專利508項、設計專利8項),依該局公布111年本國法人排名,在專利申請及獲證排名均居全體金融同業領先地位。為響應政府2050淨零排放政策,並與金管會共同擘劃以「碳權存摺」低碳生活回饋模式提案,獲得「2022總統盃黑客松」入圍前20強肯定。

在善盡企業社會責任方面,將社會關懷及多元文化公益理念,融入企業經營與業務發展,長期推廣小額終老保險、微型保險、以房養老貸款、安養信託,以及高齡者與身心障礙者財產信託等商品,持續辦理臺灣銀行經濟金融論文獎及藝術祭(青年繪畫季、攝影季及書法季),並整合集團資源舉辦捐血、植樹、淨灘、生態與環保宣導等系列環境永續與社會關懷活動,透過實際行動發揮企業影響力,為社會注入美善正能量。本集團在社會參與的成果備受肯定,子公司臺灣銀行111年度榮獲台灣企業永續獎(TCSA)之「社會共融領袖獎」;臺銀人壽力行普惠金融,持續推動「簡單愛」微型保險,已連續9年獲金管會頒發「業務績優獎」,及連續3年獲頒「身心障礙關懷獎」。

茲就本集團111年度營業結果、112年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:

一、111年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至111年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控合併稅前淨利續創歷年新高為195.9億元,達預算目標208.73%,合併每股稅前盈餘(EPS)1.90元,若加回政策因素影響數,合併稅前淨利可達293.1億元,合併每股稅前盈餘(EPS)2.84元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.46%、7.50%,整體經營績效穩健成長且優於預期。

核心子公司臺灣銀行稅前淨利191.9億元,達預算目標184.83%,若加回政策因素影響數,稅前淨利可達289億元,經營績效表現亮麗,並持續優化資產品質及強化風險承擔能力,逾放比率0.09%及備抵呆帳覆蓋率1,458.78%,均為歷年最佳水準。臺灣銀行近年致力均衡發展企業金融、消費金融及公部門放款業務,亦持續辦理政策性融資業務,對六大核心戰略產業年度內新增放款餘額逾4,000億元,居所有本國銀行之冠,111年度連續第4年蟬聯聯貸統籌主辦行及額度管理行雙料冠軍,存款、放款、外匯、黃金及信託等核心業務皆穩居業界領先地位。

臺銀人壽稅前淨利7.4億元,優於預算目標,若排除所承受成立前之保單超額利差損42.4億元,則經營獲利大幅提升。為配合保險監理政策以及接軌國際財務報導準則IFRS17與保險資本標準(ICS),臺銀人壽近年戮力經營改革,持續經營轉型及強化資產負債匹配,重視合約服務邊際(CSM)貢獻度,111年度除持續積極推展美元保單、房貸壽險、投資型保單等重點商品,並加入「保險理賠醫起通」服務行列,以及開辦網路投保業務,提供便民之金融友善服務。

臺銀證券稅前淨利1.7億元,受整體金融環境欠佳,股市劇烈震盪、成交量能大幅衰退影響,經紀手續費收入及有價證券投資收益下滑,經營績效不如預期,惟仍有正向獲利表現。為加強數位金融服務、落實普惠金融及推動永續發展,年度內持續優化電子下單平台、建置線上開戶系統2.0、推廣定期定額買股及零股交易、擴大定期定額買股業務標的範圍,積極承銷ESG籌資案件,並落實機構投資人盡職治理,提升資訊揭露品質。

(三)111年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位:新臺幣億元

​​​​​公司名稱 稅後淨利 ​預算數 ​達成率(%) ​​每股稅後盈餘(元) 資產報酬率​(%) 淨值報酬率(%)
​本公司合併19,593,933
9,387,133208.731.900.315.01
 加計政策因素29,307,063--2.840.467.50
臺灣銀行19,189,57310,382,424184.831.76ROA:0.33
4.81

RORWA:0.84
 加計政策因素
28,902,703--2.65ROA:0.49 7.25
RORWA:1.27
臺銀人壽保險735,608-676,693-0.170.153.47
臺銀綜合證券173,406352,13949.240.581.073.72

註:臺銀辦理退休(伍)金優惠存款、勞退基金業務、公教保險業務及同儲會存款等合計97.13億元

(四)研究發展狀況

  1. 1.臺灣金控
    研析集團營運策略與發展方針,優化集團財會管理、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控,以提升集團經營效能,並辦理員工多元教育訓練,精進專業職能。
  2. 2.臺灣銀行
    從事金融科技創新、研提專利申請、培育數位轉型種子人員,持續蒐集經濟金融情勢及主要產業動態資料,並編撰經濟金融及重要產業報告。
  3. 3.臺銀人壽保險
    研析壽險市場趨勢及國內、外金融市場變化,因應IFRS17與ICS接軌、ESG等國際發展趨勢及國內監理政策調整,持續精進人壽保險業務經營及永續發展。
  4. 4.臺銀綜合證券
    持續優化業務系統,升級各項資訊設備及交易系統,強化網路下單軟體及加強資安管理,提供客戶快速安全之交易環境。
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二、112年度營業計畫概要

  1. (一)經營方針與重要經營政策
    1.精進資源整合策略,創造集團經營綜效
    2.拓展全球金融網絡,提升國際營運量能
    3.承擔政策金融任務,扶持產業轉型升級
    4.推展數位轉型創新,精進資通安全管理
    5.培育多能專業人才,厚植集團競爭實力
    6.資產負債總合管理,接軌國際資本標準
    7.鞏固內控三道模型,健全集團經營體質
    8.擘劃永續發展藍圖,多元踐履社會責任
  2. (二)112年度預期營業目標

    單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)​

子公司名稱 主要營運項目 營運預算目標
臺灣銀行存款業務營運量4,192,000,000
放款業務營運量2,899,500,000
外匯業務承作額319,810,000
臺銀人壽保險初年度保費營運量4,000,000
續年保費營運量11,602,262
投資型保險營運量5,500,000
總營運量21,102,262
臺銀綜合證劵經紀業務營運量1,390,067,280
承銷業務營運量1,100,000
自營業務營運量3,000,000

 

三、未來發展策略

  1. (一)精進資源整合創造綜效
    精進集團資源整合策略,增進子公司業務多元合作,發揮資源整合行銷效益;賡續推動資源整合行銷平台業務,透過目標管理輔以績效考核獎勵機制,促進跨業銷售穩健成長;整合運用後勤資源,增進規模經濟與成本減降效益,提升集團經營綜效。
  2. (二)響應政策踐履普惠金融
    響應配合政府當前重要政策,支持核心戰略產業創新與轉型升級,重視公平待客服務,維護客戶權益,積極踐履普惠金融,融合安居樂活及老有所養理念,推出與時俱進、切合社會所需的金融商品服務,形塑「以人為本」金融體系,促進社會大眾福祉。
  3. (三)運用科技加速數位轉型
    掌握數位金融需求趨勢,擁抱創新科技改變契機,培育跨領域數位金融人才,統整數位營運與跨部門協作,加速推動數位轉型;耕耘金融科技專利,積蓄數位金融業務量能,以使用者為中心優化客戶體驗,共構金融科技生態圈。
  4. (四)健全風險控管提升韌性
    健全集團整合性風險管理機制,強化因應氣候變遷風險韌性;落實風險導向內部稽核機制,提升內控三道模型(治理層、管理層及內部稽核)角色協調效能;鞏固法遵制度運作,提升成員遵法意識;完備資安管理制度,增強持續營運量能。
  5. (五)深耕永續金融低碳轉型
    深化公司永續治理文化,擘劃ESG永續發展策略藍圖,逐步完備集團ESG整體架構及運行機制,遵循國家淨零排放目標與綠色金融行動方案3.0,盤查溫室氣體排放,驅動低碳轉型,推展綠色金融,促進永續投資,支持社會與環境共榮共好永續發展。

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

全球通膨及升息壓力、美中科技爭端、俄烏戰爭延續、歐洲能源危機,以及國際地緣政治紛擾不休等因素,為國際經濟情勢增添諸多不確定性。臺灣產業界長期積累經營實力,於疫情期間表現亮眼,成為國際供應鏈中重要角色。為因應全球經濟變局,政府已擬定目標,全面強化臺灣整體經濟、社會韌性及應變能力,並持續推動投資臺灣三大方案、六大核心戰略產業、五加二產業創新計畫2.0與前瞻基礎建設,維持景氣成長動能,為經濟轉型與產業發展注入成長動能。集團將持續關注國內外政治經濟情勢與產業鏈結動態,積極掌握業務發展契機,妥適管理各項經營風險,提升經營績效,促進獲利成長。

五、信用評等情形

本集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

公司別 評等機構 評等結果 展望 發布日期
長期短期
臺灣銀行中華信評twAAAtwA-1+穩定111年11月
標準普爾AAA-1+穩定111年 11月
穆迪Aa3P-1穩定111年9月
臺銀人壽保險中華信評twAAA-穩定111年9月
標準普爾AA--穩定111年9月
​臺銀綜合證券中華信評twAAAtwA-1+穩定111年 6月

註:臺灣金控自106年起未辦理信用評等。

展望112年,國內疫情衝擊逐漸淡化,防疫措施漸進放寬,內需消費需求反彈及相關產業表現轉佳,臺灣經濟可望穩步前行。臺灣金控集團將賡續秉持穩健經營理念,透過集團通力合作,促進營運成長與掌握獲利碩果,同時以金融專業承擔政策性任務,協助政府推動重點政策,提供產業金融協助,擔任實體產業堅強後盾,並將永續理念與核心職能結合,善加發揮綠色金融資金力量,協助推動產業升級轉型,促進社會與環境永續發展,共同邁向淨零轉型的目標,為國家永續發展奠定堅實基礎。