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最後更新日期:109/6/23

致股東報告書

臺灣金控logo

108年受美中貿易戰影響,全球經濟成長幅度創十年以來最低。其中,美國受美中貿易衝突及財政擴張效果逐漸消退等影響,經濟成長不若上年強勁;中國受到美中貿易紛爭及內需減弱影響,經濟成長創1991年以來新低;歐元區亦因全球貿易紛爭干擾,加上英國脫歐及成員國經濟減緩等因素,經濟成長趨緩;而日本則受益於振興方案支撐經濟,緩和調升消費稅的衝擊,加以企業設備支出增加,抵銷出口表現不佳的影響,經濟呈現溫和成長。至於108年國內經濟表現,雖受美中貿易衝突影響抑低出口成長動能,但受惠於臺商回流帶動民間投資以及國內產能提升,加上民間消費穩定成長,108年經濟成長率達2.71%。

儘管108年全球經濟面臨諸多動盪因素,局勢瞬息萬變,但集團各公司面對各種挑戰均能站穩腳步、籌謀因應,積極發展核心業務,掌握金融科技、國際金融商機,深化業務創新及專案融資能力,全力協助政府推動各項重點政策,展現專業經營能力。在經營團隊及全體同仁齊心戮力下,108年稅後盈餘為新臺幣(以下同)88.04億元,超出年度預算目標,若加回政策因素影響數,合併稅後淨利可達151.80億元,經營績效亮眼。年度積極充實集團資本,本公司及臺灣銀行依據臺灣金控條例第12條之1規定,辦理報奉行政院核定之土地作價增資計畫,圓滿完成增資,兩家公司自有資本均提升420億元,有助強化業務發展能量及未來承擔政策任務能力,穩固集團經營發展基礎。

為累積國際營運能量,臺灣銀行循序建構「新南向」與「全球金融中心」雙軌國際營運網絡,除近年已陸續佈建美國矽谷、澳洲雪梨、泰國曼谷、德國法蘭克福等據點外,108年再於菲律賓馬尼拉、越南胡志明市及印尼雅加達成立代表人辦事處,109年2月接續設立馬來西亞吉隆坡代表人辦事處,東協國家布局已趨完善,有利強化全球化布局完整性,將串聯海內外據點,提供客戶更完善之金融服務,並加強海外據點與當地指標金融機構及跨國銀行合作,使展業模式更具效率,發揮優勢互補功能,共創雙贏。

在金融科技方面,本集團持續推動金融創新,子公司臺灣銀行於108年11月成立「創新實驗室」(InnoLab),導入創新技術及創新合作,旋即發表「臺銀光碼輕鬆付」與「臺銀車牌付」兩項嶄新支付技術,其中,「臺銀光碼輕鬆付」係與工研院共同研發,為產研合作建立良好典範。截至109年1月底止,獲經濟部智慧財產局核發154項金融科技專利,依該局公布108年本國法人排名,在專利申請與獲證排名均居金融同業之冠,未來將持續以創新思維,打造價值智慧金融服務,創造業務成長新動能。

在踐履社會責任方面,108年度臺灣銀行持續辦理經濟金融論文獎、第3屆藝術祭活動,具體踐履共創價值之文化公益理念,臺灣銀行以多元且創意的方式支持藝術事業,獲文化部頒發「第14屆文馨獎常設獎-金獎」肯定。此外,賡續推廣「導盲犬認同卡」、「祝福認同卡」結合公益之信用卡,及推動小額終老保險、微型保險、以房養老貸款與高齡者及身心障礙者財產信託等融合社會關懷金融商品,並整合集團資源投入關懷社會公益傳愛活動,持續透過多元方式,支持文創產業、藝文、學術、體育、環保及弱勢團體,善盡企業社會責任。

臺灣金控108年精進金融專業、追求創新發展、經營品牌價值,榮獲許多重要獎項的肯定,臺灣銀行108年度主辦聯貸居臺灣聯貸市場統籌主辦行(Mandated Arranger)冠軍,且連續8年在額度分銷行(Bookrunner)稱冠。此外,連續6年榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」雙料冠軍,並連續14年獲讀者文摘(Reader's Digest)亞太區「信譽品牌(Trusted Brand)」銀行類金獎;臺銀人壽積極關懷弱勢家庭及協助國人退休生活等保障規劃,連續6年獲金管會頒發微型保險「業務績優獎」,及第2年獲頒「小額終老保險表現優良獎」;臺銀證券連續第4年榮獲證交所舉辦「證券商 ETF 交易及造市競賽」之「臺股揚升獎」。

茲就本集團108年度營業結果、109年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:

一、年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至108年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控整體經營績效持續穩定成長,合併稅後淨利為88.04億元,達預算目標136.47%,合併每股稅後盈餘(EPS)0.93元,若加回政策因素影響數,合併稅後淨利可達151.80億元,合併每股稅後盈餘(EPS)可達1.61元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.28%、4.47%。

核心子公司臺灣銀行稅後淨利111.58億元,若加回政策因素影響數,稅後淨利可達175.34億元,各項業務均展現亮麗成果,包括存款、放款、外匯、黃金及信託等重點業務,均持續保持領先地位;逾放比率0.18%、備抵呆帳覆蓋率達912.81%,顯示放款資產品質持續優化。臺灣銀行積極支持政府落實實體經濟發展之政策,108年在中小企業、五加二新創產業、新南向授信及都市更新與危老重建、房貸業務等放款之營運量均有成長,中小企業放款新增承作戶數更近五千戶,展現踐履普惠金融之成效。另配合歡迎臺商回臺投資政策,推動相關專案貸款,核准額度居八大公股銀行之首。

臺銀人壽108年初年保費收入117.72億元(含投資型商品保費收入14.80億元),續年保費收入419.59億元,均較107年度成長。長期低利率的金融環境,使臺銀人壽持續面臨利差損壓力,加上海外投資避險成本提高及新臺幣兌美元升值,產生匯兌損失,致108年稅後虧損22.40億元,加計其他綜合損益29.18億元,綜合損益總額轉正為6.78億元。為循序接軌IFRS 17國際財務報導準則,臺銀人壽將持續調整商品策略、強化資產負債管理、審慎投資配置,提升整體資金運用收益,以改善財業務結構,健全經營體質。

臺銀證券稅後淨利1.97億元,較107年度成長56%。雖108年度臺股成交量及整體承銷市場營運量衰退,臺銀證券積極因應,推動專屬營業員接單服務新制、行銷展業方案、強化電子交易平台功能,持續開發優質承銷案件、積極辦理承銷業務並以包銷庫存部位創造收益,及精進投資策略、靈活交易操作及提升固定收益,三大證券業務績效均有良好表現。

(三)108年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位:新臺幣億元

​​​​​公司名稱稅後淨利​預算數​達成率(%)​​每股稅後盈餘(元)資產報酬率​(%)淨值報酬率(%)
​本公司合併88.0464.52136.470.930.162.59
 加計政策因素151.80--1.610.284.47
臺灣銀行111.5875.02148.721.130.223.24
 加計政策因素175.34--1.780.345.09
臺銀人壽保險-22.40-5.72--0.69-0.58-13.15
臺銀綜合證券​1.971.76112.460.661.935.30

註:表列政策因素主要係臺銀負擔退休(伍)金優惠存款超額利息等。

(四)研究發展狀況

  1. 臺灣金控
    研析集團營運策略與發展方針,優化集團會計制度、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控,以提升集團經營綜效,並辦理員工多元教育訓練,精進專業職能。
  2. 臺灣銀行
    從事金融科技創新、研提專利申請、編印國內外經濟金融、國內金融機構主要業務變動概況、國內主要產業動態等百餘冊專業報告,及員工出國研習、自行研究計畫等百餘篇研究報告。
  3. 臺銀人壽保險
    進行自行研究計畫及專案研究,並持續研析壽險市場變化趨勢、IFRS17接軌影響等,持續精進人壽保險本業經營。
  4. 臺銀綜合證券
    因應109年實施逐筆交易新制,積極升級各項資訊設備及交易系統,優化電子交易平台,及加強資安管理,提供客戶更為安全穩定之交易環境。
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二、109年度營業計畫概要

  1. 經營方針與重要經營政策

    1.賡續管理效率經營,提升集團營運績效
    2.優化集團資源運用,創造整體經營綜效
    3.布局全球深耕南向,強化海外據點功能
    4.運用數位科技優勢,推展前瞻金融服務
    5.深化專業人才培育,厚植集團核心實力
    6.強化內控三道防線,穩健體質永續發展
    7.提升公司治理效能,踐履企業社會責任​
  2. 109年度預期營業目標

    單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)​

子公司名稱主要營運項目營運預算目標
臺灣銀行存款業務營運量3,527,343,000
放款業務營運量2,358,901,000
外匯業務承作額319,804,000
臺銀人壽保險初年保費收入9,061,000
續年保費收入34,288,011
總保費收入43,349,011
臺銀綜合證劵經紀業務營運量701,208,664
承銷業務營運量1,515,000
自營業務營運量2,660,000

三、未來發展策略

  1. (一)集團資源整合運用
    運用集團資源整合策略,擴增子公司業務多元合作,創造經營綜效;持續推動集團共同作業計畫,善用集團專業資源,促進人力交流,提升風管內控法遵效能,及擴大後勤作業整合範疇,達成減降成本目標。
  2. (二)創新數位金融服務
    落實創新研發,深耕金融專利,推展數位金融與行動支付業務,充實大數據資料庫及推展開放銀行(Open Banking),深化新技術應用,形塑多元便利之金融服務,激發業務創新發展,強化獲利能力與競爭力。
  3. (三)深化海外據點效能
    以臺灣銀行為全球化布局執行策略主軸,擘劃短、中、長期海外業務發展策略,積極尋求海外利基市場,著眼國際聯貸市場,優化海外據點經營效能,與國際指標金融機構深化合作,建構全球服務網絡。
  4. (四)落實推展普惠金融
    賡續融合政府政策,加強爭攬政策業務商機,引導海外臺商回流,積極辦理相關貸款業務,帶動產業轉型發展;持續拓展中小微企業放款、青年創業貸款,推廣微型保險及小額終老保險,踐履普惠金融。
  5. (五)健全內控風管法遵
    集團致力提升管理效率,鞏固獲利優勢,更力求落實法令遵循、優化內稽內控制度、強化風險控管,積極完備集團防制洗錢與打擊資恐機制,強化資訊安全防護,以穩健經營體質永續發展。
  6. (六)多元公益回饋社會
    賡續辦理經濟金融論文獎、藝術祭及公益園遊會等活動,投入文化公益;透過政策放款、信用卡聯名合作及贊助等多元方式,強化金融專業與公益之連結,擴大回饋社會效益,積極踐履企業社會責任。

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

國際機構普遍預測,109年全球經濟將溫和成長,惟年初以來新型冠狀病毒肺炎疫情為經濟前景帶來下行風險,另宜注意美中貿易協議後續發展與美國聯準會之貨幣政策、中國經濟成長走緩與債務風險、英國脫歐過渡期談判進展及地緣政治風險等對全球經濟影響。此外,金融監督管理委員會為協助與督促壽險業者順利接軌IFRS 17,逐步推動及調整相關監理措施,恐衝擊壽險業務推展績效,本公司將整合集團資源,督促及協助子公司臺銀人壽,依循主管機關所訂時程,從商品面、行銷面及資金運用面等,積極轉型因應、強化體質,持續推動財業務營運正向發展。

五、信用評等情形

臺灣金控集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

公司別評等機構評等結果展望發布日期
長期短期
臺灣金控中華信評twAAA twA-1+穩定105年12月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定105年12月
臺灣銀行中華信評twAAAtwA-1+穩定108年11月
標準普爾S&PA+S&PA-1穩定108年11月
穆迪Aa3 P-1穩定108年12月
 臺銀人壽保險中華信評twAAA-穩定108年9月
標準普爾S&PA+-穩定108年9月
​ 臺銀綜合證券中華信評 twAA+twA-1+穩定108年6月

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本集團核心子公司臺灣銀行於108年度歡慶成立120週年,百餘年歷史傳承,不僅是豐碩的資產積累,亦是厚實的責任承擔,期許臺灣銀行持續踐履龍頭銀行使命,承擔國家政策任務,續創優異營運績效,為下個120年奠定永續經營基石。集團全體亦將秉持穩健經營理念,審慎因應瞬息萬變之國際情勢,全力協助政府加強國內投資、帶動產業發展,透過集團通力合作,支持經濟成長,共創金融價值!​