客戶權益保障

客戶屬性與商品適配

臺灣金控集團重視客戶權益，在客戶面與產品面上，分別建立「充分瞭解客戶 (Know Your Customer，KYC)」及「充分瞭解商品 (Know Your Product，KYP)」之規範與流程，依據客戶基本資料、財務背景、購買金融商品之目的、經驗、風險偏好等，評估客戶之風險屬性，使客戶充分明白產品資訊、風險及自身權益，再提供相關建議。

項目	客戶保障
法令遵循	各公司銷售商品均遵依《金融消費者保護法》，本誠實信用原則，詳實揭露金融商品或服務內容所涉及之利率、費用及風險，不誇大宣傳業績及績效、不以不明顯字體標示附註與限制事項，避免誤導。
內部規範	針對不同業務類別訂定客戶權益保障內規，確保金融商品與服務的設計、廣告、銷售與契約履行過程，皆恪守法律規範，並實踐公平待客原則。
風險評估	臺灣銀行於網路銀行及行動銀行建立投資風險屬性評估作業功能，提供客戶便捷平臺，以瞭解自身風險承受度。臺銀人壽訂定業務招攬處理制度及程序，要求合作通路於招攬各類保險商品時，應依「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」之規定，充分瞭解客戶之相關資料確實斟酌被保險人之年齡、知識、智能及體況條件是否適合投保該類商品，確認符合保險商品適合度政策。

項目	商品控管
上架審查	臺灣銀行設有「金融商品審查委員會」(商審會)，負責審查通路商品上、下架，確認並定期評估通路商品適合度政策之合理性。臺銀證券設有「金融商品審議委員會」(商審會)，負責評估審查定期定額商品適合度，決定是否上架。
交易監控	臺灣銀行訂定商品與客戶需求適配之方法，依據客戶投資屬性及風險承受度提供合適商品，並建立交易監控機制，針對弱勢客戶加強交易控管，提供完善服務與保障。