永續保險

2012 年，聯合國永續發展大會發布《永續保險原則》(PSI)，作為保險業的永續發展準則，內容涵蓋「將永續議題納入公司決策」、「提升客戶與企業夥伴對永續議題之重視」、「和政府及監理官員等共同推廣永續議題」，以及「定期揭露實行 PSI 進度」等四大原則。臺銀人壽致力接軌國際永續趨勢，自主遵循PSI之精神，將相關原則融入日常營運中，並適時予以揭露。2023 年，臺銀人壽相關推動作為如下：

整合管理機制

面向	作為
商品設計	在新商品開發流程，於「商品研發會議」及「管理小組會議」皆將永續(ESG) 因子納入商品審查流程，並透過檢核表進行檢視。
核保	建置「進件及線上核保系統」，透由該系統產出相關洗錢風險分數與保戶風險等級，提醒核保人員注意加強審理。
理賠	於發生重大災害時，啟動快速理賠機制，並主動慰問、提供諮詢服務、減免優惠、慰問金等。積極導入數位理賠系統應用，優化理賠服務流程，提升服務效能。加入理賠聯盟鏈，簡化客戶理賠申請手續，優化理賠服務品質。妥善管理道德風險及詐欺風險，結合防制洗錢及打擊資恐審查作業即時監控，並訂立內控制度加以規範。

執行情形

原則	面向與執行情形
原則一：將永續議題納入公司決策	企業策略設置企業永續發展委員會，由董事長親自擔任主任委員，負責企業永續發展暨社會責任目標、執行方案之審議，執行情形之追蹤與成效檢討。每年定期召開企業永續發展委員會會議，於日常營運決策時納入 ESG 議題，並於年度結束後將向董事會報告執行成果與進度。加強同仁永續概念與認知，針對永續趨勢、氣候變遷、個資保護、防制洗錢及打擊資恐、公平待客原則、金融友善等相關議題強化教育訓練。設置專線電話及電子信箱等申訴及建言管道，提供員工多元意見表達及申訴管道，促進勞資合作，建立友善職場。
	風險管理與核保每季定期向風險管理委員會及董事會報告公司氣候相關風險之管理情形，含治理、策略、風險管理、指標與目標等相關層面。增訂《氣候相關風險財務揭露及管理準則》及氣候相關指標與目標，並每年檢討。將高轉型風險產業納入年度行業別限額擬訂之考量因素；另對高轉型風險產業額外訂有監控指標，於每季監控暴險情形。每季定期參與金控集團之集團風險專案小組會議，報告公司因應氣候變遷之作為，透過跨公司經驗分享，強化氣候相關管理機制。修正《放款準則》及《有價證券投資管理辦法》，分別增訂不再新增投資或授信之標的範圍(與開採煤炭之礦業公司及興建燃煤電廠專案相關者，惟擔負永續轉型之國營企業者，或資金用途為永續發展之用者，不在此限)。商品開發以具較高合約服務邊際 (Contractual Service Margin, CSM )註的保障型商品及具有穩定手續費收入之投資型商品為主，期順利接軌國際制度 (IFRS 17 及 ICS)，商品回歸保險保障本質。
	商品與服務積極研發基富通保障型商品之網路投保平台專屬普惠金融商品，如小額終老壽險、傷害保險附約、定期壽險及重大疾病保險等。設置專責單位推動公平待客事務，落實「公平在心，待客如親」服務精神。每季摘選金融消費評議中心之重要案例，置於公司內部網站「公平待客原則專區」，深化同仁對於「公平待客原則」之了解及落實執行。針對就學之金融弱勢族群，辦理保戶子女獎學金活動，擴大觸及社會階層，進一步推廣保險觀念。貫徹以客為本，擴大辦理保戶滿意度調查，依照客戶意見回饋，優化各項商品與服務。針對重大災害，為利迅速並確實提供客戶關懷服務，以副總經理為召集人，統整各權責單位之客戶服務措施。
	銷售推廣定期辦理核保人員及理賠人員教育訓練，並就相關法令規範與實務作業納入教育訓練課程，以維護客戶權益。官方網站揭露各項保險商品、保戶相關權益及保戶服務等相關資訊，並藉由電子報、報章雜誌及電視等媒體向保戶宣導永續與保險相關知識。獲金管會核准開辦網路投保業務，提供民眾多元商品選擇，並實現數位化與永續環境無紙化。為兼顧個人資訊安全，於網路投保平台向保戶宣導個資保護的重要性與常見風險行為。
	投資管理落實機構投資人盡職治理守則，每年透過電話會議、面會、參與法人說明會或派員參與股東會與被投資公司溝通，促進被投資企業永續管理。臺銀人壽於盡職治理政策中納入永續相關規範。訂定法人不動產抵押放款處理標準作業流程 (SOP)，於辦理融資業務時評估借款人的永續議題落實情形，以決定利率加減碼。
原則二：提升客戶與企業夥伴對永續議題之重視	與被投資公司維持溝通互動，瞭解其產業面臨之風險與策略，並致力與被投資公司在長期價值創造上取得一定共識。倘被投資公司有違反公司治理原則等重大情事，適時追蹤處理情形，不排除聯合其他投資人共同表達維護長期價值之訴求。建置電子保單平台依保戶需求出具電子保單，並積極推展網路投保、線上保單借款業務，朝網路及無紙化服務邁進。研議將企業社會責任納入採購評選案評分項目，以提高廠商重視。 2023 年採購指定項目之綠色採購比率為 100%。透過電子報向保戶及社會大眾宣導永續觀念，並邀請供應商參與第三屆公股金融事業聯合供應商大會，強化供應商對永續議題的認知與實踐。保險商品簡介提供保戶掃描 QR code 取得資訊，減少紙張使用量。規劃保戶子女獎學金活動以無紙化方式申請，並邀請原住民團體全程參與等方式，提升保戶及社會大眾對於環境友善及社會責任的體認。
原則三：與政府及監理官員等共同推廣永續議題	簽署證交所《機構投資人盡職治理守則》，持續落實盡職治理。響應政府政策，持續投資永續發展債券。訂定《投資人員職業道德與行為須知》，強化投資人員自律，建立明確之道德標準與應盡之忠實誠信義務，避免利益衝突或舞弊。透過臺灣碳權交易所購買境外碳權 500 噸，成為首批購買碳權企業。配合金管會規劃之溫室氣體盤查時程，完成 2022 年度溫室氣體盤查作業並通過外部第三方查證，後續將持續辦理。持續推動微型保險及小額終老保險，使經濟弱勢及高齡族群得以較低保費取得基本保險保障。配合政策，持續於官方網站辦理宣導，降低民眾詐騙受害事件。響應「2023 年金融服務愛心公益嘉年華」、植樹造林及淨灘無國界等公益活動。
原則四：定期揭露實行 PSI 進度	臺銀人壽推動 ESG 執行情形與進度，由臺灣金控統籌編製集團永續報告書，揭露執行成果。官方網站揭露遵循、響應永續保險原則 (Principles for Sustainable Insurance, PSI) 的指引，致力發展企業永續。每年6月底前辦理前一年度氣候風險相關財務揭露 (TCFD)，積極因應氣候相關風險與機會。

註：合約服務邊際(Contractual Service Margin, CSM)係保險合約群組之資產或負債之一組成部分，其代表個體將於未來提供保險合約服務時認列之未賺得利潤。

原則	面向與執行情形
原則一：將永續議題納入公司決策	企業策略設置企業永續發展委員會，由董事長親自擔任主任委員，負責企業永續發展暨社會責任目標、執行方案之審議，執行情形之追蹤與成效檢討。每年定期召開企業永續發展委員會會議，於日常營運決策時納入 ESG 議題，並於年度結束後將向董事會報告執行成果與進度。加強同仁永續概念與認知，針對永續趨勢、氣候變遷、個資保護、防制洗錢及打擊資恐、公平待客原則、金融友善等相關議題強化教育訓練。設置專線電話及電子信箱等申訴及建言管道，提供員工多元意見表達及申訴管道，促進勞資合作，建立友善職場。
	風險管理與核保每季定期向風險管理委員會及董事會報告公司氣候相關風險之管理情形，含治理、策略、風險管理、指標與目標等相關層面。增訂《氣候相關風險財務揭露及管理準則》及氣候相關指標與目標，並每年檢討。將高轉型風險產業納入年度行業別限額擬訂之考量因素；另對高轉型風險產業額外訂有監控指標，於每季監控暴險情形。每季定期參與金控集團之集團風險專案小組會議，報告公司因應氣候變遷之作為，透過跨公司經驗分享，強化氣候相關管理機制。修正《放款準則》及《有價證券投資管理辦法》，分別增訂不再新增投資或授信之標的範圍(與開採煤炭之礦業公司及興建燃煤電廠專案相關者，惟擔負永續轉型之國營企業者，或資金用途為永續發展之用者，不在此限)。商品開發以具較高合約服務邊際 (Contractual Service Margin, CSM )註的保障型商品及具有穩定手續費收入之投資型商品為主，期順利接軌國際制度 (IFRS 17 及 ICS)，商品回歸保險保障本質。
	商品與服務積極研發基富通保障型商品之網路投保平台專屬普惠金融商品，如小額終老壽險、傷害保險附約、定期壽險及重大疾病保險等。設置專責單位推動公平待客事務，落實「公平在心，待客如親」服務精神。每季摘選金融消費評議中心之重要案例，置於公司內部網站「公平待客原則專區」，深化同仁對於「公平待客原則」之了解及落實執行。針對就學之金融弱勢族群，辦理保戶子女獎學金活動，擴大觸及社會階層，進一步推廣保險觀念。貫徹以客為本，擴大辦理保戶滿意度調查，依照客戶意見回饋，優化各項商品與服務。針對重大災害，為利迅速並確實提供客戶關懷服務，以副總經理為召集人，統整各權責單位之客戶服務措施。
	銷售推廣定期辦理核保人員及理賠人員教育訓練，並就相關法令規範與實務作業納入教育訓練課程，以維護客戶權益。官方網站揭露各項保險商品、保戶相關權益及保戶服務等相關資訊，並藉由電子報、報章雜誌及電視等媒體向保戶宣導永續與保險相關知識。獲金管會核准開辦網路投保業務，提供民眾多元商品選擇，並實現數位化與永續環境無紙化。為兼顧個人資訊安全，於網路投保平台向保戶宣導個資保護的重要性與常見風險行為。
	投資管理落實機構投資人盡職治理守則，每年透過電話會議、面會、參與法人說明會或派員參與股東會與被投資公司溝通，促進被投資企業永續管理。臺銀人壽於盡職治理政策中納入永續相關規範。訂定法人不動產抵押放款處理標準作業流程 (SOP)，於辦理融資業務時評估借款人的永續議題落實情形，以決定利率加減碼。
原則二：提升客戶與企業夥伴對永續議題之重視	與被投資公司維持溝通互動，瞭解其產業面臨之風險與策略，並致力與被投資公司在長期價值創造上取得一定共識。倘被投資公司有違反公司治理原則等重大情事，適時追蹤處理情形，不排除聯合其他投資人共同表達維護長期價值之訴求。建置電子保單平台依保戶需求出具電子保單，並積極推展網路投保、線上保單借款業務，朝網路及無紙化服務邁進。研議將企業社會責任納入採購評選案評分項目，以提高廠商重視。 2023 年採購指定項目之綠色採購比率為 100%。透過電子報向保戶及社會大眾宣導永續觀念，並邀請供應商參與第三屆公股金融事業聯合供應商大會，強化供應商對永續議題的認知與實踐。保險商品簡介提供保戶掃描 QR code 取得資訊，減少紙張使用量。規劃保戶子女獎學金活動以無紙化方式申請，並邀請原住民團體全程參與等方式，提升保戶及社會大眾對於環境友善及社會責任的體認。
原則三：與政府及監理官員等共同推廣永續議題	簽署證交所《機構投資人盡職治理守則》，持續落實盡職治理。響應政府政策，持續投資永續發展債券。訂定《投資人員職業道德與行為須知》，強化投資人員自律，建立明確之道德標準與應盡之忠實誠信義務，避免利益衝突或舞弊。透過臺灣碳權交易所購買境外碳權 500 噸，成為首批購買碳權企業。配合金管會規劃之溫室氣體盤查時程，完成 2022 年度溫室氣體盤查作業並通過外部第三方查證，後續將持續辦理。持續推動微型保險及小額終老保險，使經濟弱勢及高齡族群得以較低保費取得基本保險保障。配合政策，持續於官方網站辦理宣導，降低民眾詐騙受害事件。響應「2023 年金融服務愛心公益嘉年華」、植樹造林及淨灘無國界等公益活動。
原則四：定期揭露實行 PSI 進度	臺銀人壽推動 ESG 執行情形與進度，由臺灣金控統籌編製集團永續報告書，揭露執行成果。官方網站揭露遵循、響應永續保險原則 (Principles for Sustainable Insurance, PSI) 的指引，致力發展企業永續。每年6月底前辦理前一年度氣候風險相關財務揭露 (TCFD)，積極因應氣候相關風險與機會。