
致股東報告書

112年受到地緣政治風險升溫、通膨及升息遞延效應、中國疫後經濟不如預期,以及全球終端產品需求疲弱等影響,全球經濟成長動能趨緩,國際貨幣基金(IMF)公布112年全球經濟成長率為3.1%,低於111年的3.5%。在國內經濟方面,雖受全球需求疲弱影響,致出口與投資表現不如預期,惟政府因應通膨得宜,民間消費穩健增長,帶動經濟成長,112年臺灣經濟成長率為1.31%。
臺灣金控集團積極掌握經濟金融與產業鏈結動態,持續配合國家疫後振興措施及重點產業政策,為產業發展、升級轉型注入成長動能,經由集團各公司間通力合作,獲致優異經營成果。臺灣金控112年稅前盈餘為新臺幣(以下同)272.9億元,續創成立以來最佳表現,若加回政策因素影響數,合併稅前淨利更達372.1億元。
在配合政府政策方面,本集團承擔政策金融任務,持續辦理紓困振興貸款,截至112年12月底,各項紓困振興貸款共核准161,467戶,金額達1.27兆元。配合國家重點政策及產業發展需要,辦理投資臺灣三大專案貸款,截至112年底政策性貸款核准金額居公股行庫之冠;積極推動六大核心戰略產業放款方案,112年底放款餘額合計約7,712億元,於金管會辦理之六大核心戰略產業放款績效評選中,榮獲A組「優等銀行」第一名,及「資訊及數位產業」、「綠電及再生能源產業」與「民生及戰備產業」等三項產業第一名。
在永續發展方面,積極回應全球永續發展行動與國家永續發展目標,凝聚集團共識,完成建構永續發展策略藍圖,並領先同業於全集團各公司完成設置永續長,俾完善內部溝通整合,循序推動永續發展。臺灣金控集團響應國家2050淨零目標,率先參與臺灣碳權交易所推出之碳權交易,成為首批買家;子公司臺灣銀行訂定永續授信政策,承諾不再新增承作僅開採煤炭之礦業公司及興建燃煤電廠融資案件,並推動永續績效連結貸款及綠色授信專案,持續與客戶議合溝通,引導企業加速永續轉型,落實ESG有成,榮獲行政院國家永續發展委員會112年度「國家永續發展獎」。
在數位轉型與金融創新方面,子公司臺灣銀行秉承「使用者為中心」的核心理念,持續推動數位轉型旗艦計畫,結合使用者體驗及數位化創新,優化數位金融服務,強化數位轉型種子人員培育,並將資訊、數位科技、資安及新創等相關部處匯聚打造「臺銀數位園區」,致力金融科技發展與創新。截至113年3月底,累計獲經濟部智慧財產局核發693項金融科技專利(發明專利78項、新型專利607項及設計專利8項),成果豐碩,臺銀品牌改造暨全新數位品牌形象設計,亦榮獲亞洲三大設計獎之一的韓國K-Design Award肯定。
在善盡企業社會責任方面,賡續辦理臺銀藝術祭與經濟金融論文獎徵選,支持國內體育賽事,舉辦捐血、植樹、淨灘、生態與環保宣導等系列活動,強化社會參與及推動環境永續,落實多元文化公益理念。此外,積極踐履普惠金融,子公司臺灣銀行推動信託2.0「全方位信託服務」,為高齡者建構全方位生活照顧整合性服務,獲金管會頒發「安養信託獎」第一名;臺銀人壽將「普惠金融」與「公平待客原則」列入經營政策,推動「簡單愛」微型保險,連續4年獲金管會頒發「身心障礙關懷獎」肯定。
茲就本集團112年度營業結果、113年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用評等情形,分別概述如下:
一、112年度營業結果
(一)公司組織變化情形
截至112年底止,本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。
(二)營業計畫及經營策略實施成果
臺灣金控合併稅前淨利續創歷年新高為272.9億元,達預算目標253%,合併每股稅前盈餘(EPS)2.65元,若加回政策因素影響數,合併稅前淨利可達372.1億元,合併每股稅前盈餘(EPS)3.61元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.6%、9.13%,整體經營績效表現亮麗且優於預期。
核心子公司臺灣銀行稅前淨利284.8億元,達預算目標243.05%,若加回政策因素影響數,稅前淨利可達384億元,締造歷年最佳績效,資產品質及風險承擔能力維持優質水準,逾放比率0.09%及備抵呆帳覆蓋率1,725.79%,創歷年最佳水準,存款、放款、外匯、黃金及信託等核心業務亦表現優異。臺灣銀行持續落實「三駕馬車(Troika)」經營策略,均衡發展企業金融、消費金融與政府部門放款業務,並連續5年蟬聯臺灣地區聯貸統籌主辦銀行及額度分銷銀行雙料冠軍。
受新臺幣兌美元升值及避險成本上升等因素衝擊獲利影響,臺銀人壽稅前淨損9.9億元(含成立前保單利差損33.1億元)。臺銀人壽近年戮力經營改革,配合監理政策及接軌國際制度,強化資產負債匹配,致力發展保障型商品,加強拓展銷售通路,並精進投資操作,審慎外匯風險管理,以提升經營績效,經營體質已逐步改善。
臺銀證券稅前淨利5.5億元,達預算目標143.16%。為提升業務競爭力及落實永續經營,臺銀證券持續優化電子交易系統,以拓展年輕客源及強化數位金融服務,精進投資與自行買賣政策,並將ESG永續因子納入投資決策,積極與被投資公司溝通及議合,善盡機構投資人盡職治理之社會責任,提升資訊揭露品質,112年獲臺灣證券交易所表揚為111年機構投資人盡職治理資訊揭露優良證券商。
(三)12年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析
單位:新臺幣千元
公司名稱 | 稅後淨利 | 預算數 | 達成率(%) | 每股稅後盈餘(元) | 資產報酬率(%) | 淨值報酬率(%) |
---|---|---|---|---|---|---|
本公司合併 | 27,292,410 | 10,787,585 | 253.00 | 2.65 | 0.41 | 6.70 |
加計政策因素 | 37,210,872 | - | - | 3.61 | 0.60 | 9.13 |
臺灣銀行 | 28,482,850 | 11,718,950 | 243.05 | 2.61 | ROA:0.46 | 6.83 |
| RORWA:1.19 | |||||
加計政策因素 | 38,401,312 | - | - | 3.52 | ROA:0.67 | 1.60 |
RORWA:9.21 | ||||||
臺銀人壽保險 | -988,388 | -689,879 | - | -0.21 | -0.20 | -4.50 |
臺銀綜合證券 | 545,218 | 380,854 | 143.16 | 1.82 | 4.10 | 11.67 |
註:臺銀辦理退休(伍)金優惠存款、勞退基金業務、公教保險業務及同儲會存款等政策因素影響數合計99.18億元。
(四)研究發展狀況
- 1.臺灣金控
研析集團營運策略與發展方針,優化集團財會管理、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控,以提升集團經營效能,並辦理員工多元教育訓練,精進專業職能。 - 2.臺灣銀行
從事金融科技創新、研提專利申請、培育數位轉型種子人員,持續蒐集經濟金融情勢及主要產業動態資料,並編撰經濟金融及重要產業報告。 - 3.臺銀人壽保險
研析壽險市場趨勢及國內、外金融市場變化,因應國際財務報導準則、氣候風險管理等國際發展趨勢及國內監理政策調整,持續精進人壽保險業務經營及永續發展。 - 4.臺銀綜合證券
持續優化業務系統,升級各項資訊設備及交易系統,強化網路下單軟體及加強資安管理,提供客戶快速安全之交易環境。
二、113年度營業計畫概要
-
(一)經營方針與重要經營政策
1.精進資源整合策略,創造集團經營綜效
2.協力管理效率經營,穩健體質提升績效
3.優化資金運用管理,賡續健全資產品質
4.運用全球行銷網絡,發揮海外據點優勢
5.佈建金融科技優勢,建構創新數位金融
6.深化資安治理能力,強化資安防護合作
7.培育多能專業人才,厚植集團人力資源
8.精進公司治理成效,深耕永續金融發展
9.強化內部控制制度,完善風險管理機制
10.鞏固內控三道模型,健全集團經營體質 -
(二)113年度預期營業目標
單位:新臺幣千元(外匯:美金千元)
子公司名稱 | 主要營運項目 | 營運預算目標 |
---|---|---|
臺灣銀行 | 存款業務營運量 | 4,258,119,000 |
| 放款業務營運量 | 3,044,200,000 |
| 外匯業務承作額 | 320,000,000 |
臺銀人壽保險 | 初年度保費營運量 | 3,600,000 |
| 續年保費營運量 | 9,967,365 |
| 傳統型保險營運量 | 13,567,365 |
| 投資型保險營運量 | 3,600,000 |
臺銀綜合證劵 | 經紀業務營運量 | 1,170,565,200 |
| 承銷業務營運量 | 950,000 |
| 自營業務營運量 | 3,050,000 |
三、未來發展策略
- (一)精進資源整合創造綜效
強化集團資源共享及業務合作機制,積極推動子公司業務合作,提供客戶優質金融商品與多元化金融服務,透過目標管理輔以績效考核獎勵機制,增進整合行銷效能;深化集團各公司間共通性作業之整合,透過優化作業流程與資源之統籌管理與運用,達成資源共享互利,創造集團經營綜效。 - (二)落實普惠金融邁向共好
積極踐履普惠金融,貫徹誠信經營治理文化,強化公平待客服務,維護客戶權益;結合數位金融科技,提高金融商品服務觸及性,以滿足客戶各階段之需求,形塑「以人為本」金融體系,促進社會大眾福祉;響應政府防詐政策,加強識詐宣導及防詐措施,落實客戶關懷提問,守護民眾財產。 - (三)聚焦數位轉型加速創新
掌握數位科技發展趨勢,加速推動數位轉型,擴增金融服務通路範疇,打造穩健安全之交易環境;匯聚科技、新創與資安部門,促進跨部門有效溝通與協作,透過導入數位科技,優化內部作業程序;研發金融科技專利,強化專利權之應用效益,展現專利品質與價值。 - (四)提升內控三道模型效能
採取風險導向內部稽核機制,強化內控三道模型(治理層、管理層及內部稽核)溝通;精進集團整合性風險管理機制,強化因應氣候變遷風險韌性;賡續落實法令遵循制度,形塑良好遵法文化,建立完善檢舉制度,維護吹哨者權益保障。 - (五)推動淨零碳排永續發展
深化公司永續治理文化,完善永續發展策略藍圖,落實集團ESG整體架構及運行機制,持續精進永續發展作為;研訂科學基礎減碳目標及行動計畫,推動集團自身營運淨零與協力客戶淨零,發揮金融影響力;推展綠色金融服務,引導各界重視低碳轉型,促進減緩氣候變遷衝擊。
四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響
近年極端氣候變遷日漸加劇,各國政府陸續擬定相關法規及措施,如歐盟碳邊境調整機制、美國清潔競爭法案,各產業均面臨營運上挑戰。為響應國際永續倡議發展趨勢,透過金融市場力量引導企業邁向低碳轉型,順利達成我國2050淨零排放目標,金管會推出綠色金融行動方案3.0,本集團將依循政府淨零政策,除降低自身營運碳排量,並積極因應及掌握氣候相關風險與商機,擴大永續金融影響力,引導並協助本國企業逐步綠色轉型,深化產業永續發展,降低接軌國際減碳趨勢之衝擊,提升國際競爭力,促進經濟穩定發展。
五、信用評等情形
本集團秉持穩健經營理念,長期深耕金融市場,營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用評等級均為國內同業最高。
公司別 | 評等機構 | 評等結果 | | 展望 | 發布日期 |
---|---|---|---|---|---|
| | 長期 | 短期 | | |
臺灣銀行 | 中華信評 | twAAA | twA-1+ | 穩定 | 112年11月 |
| 標準普爾 | AA | A-1+ | 穩定 | 112年11月 |
| 穆迪 | Aa3 | P-1 | 穩定 | 112年12月 |
臺銀人壽保險 | 中華信評 | twAAA | - | 穩定 | 112年9月 |
| 標準普爾 | AA | - | 穩定 | 112年9月 |
臺銀綜合證券 | 中華信評 | twAAA | twA-1+ | 穩定 | 112年 6月 |
註:臺灣金控自106年起未辦理信用評等。
展望113年,整體經濟環境仍面臨諸多不確定性,如美中貿易前景不明、地緣政治風險、國際碳稅措施,都將影響我國經貿表現。臺灣金控集團將賡續秉持穩健經營理念,審慎因應國、內外政經情勢發展,關注國際產業鏈結與臺商國際布局動態,積極掌握展業及投資機會,妥適管理各項經營風險,強化經營韌性,提升獲利動能,並持續響應政府政策,承擔推動淨零轉型與永續發展的金融責任,支持國內產業轉型發展,發揮國營金融機構價值,共同促進臺灣成為全球經濟成長之關鍵力量。