113 年受到通貨膨脹疑慮、主要國家貨幣政策動向及地緣政治紛擾等因素，經營環境充滿挑戰，國際貨幣基金（IMF）公布113 年全球經濟成長率為3.2％，略低於112 年的3.3％。在國內經濟方面，受惠於AI等新興科技需求、國內民間投資成長動能，帶動出口成長及民間消費，驅動我國景氣擴張，主計總處概估113 年臺灣經濟成長率為4.59％。

面對充滿挑戰之經營環境，臺灣金控在審慎管控經營風險前提下，積極發展核心業務、推動數位轉型、掌握國際金融商機、深化業務創新與專案融資能力、推展多元金融服務，並持續完善永續治理，經由集團各公司間齊心努力，獲致優異經營成果，臺灣金控113 年合併稅前盈餘為新臺幣（以下同）326.90 億元，續創佳績，若加回政策因素影響數，合併稅前淨利達424.52 億元。

在支持政府政策方面，本集團積極協助國家重點產業發展與實現社會居住公平，辦理績效良好，備受各界肯定；子公司臺灣銀行力挺政府重大經濟政策，積極推動六大核心戰略產業，113 年底放款餘額合計約8,499 億元，獲金融監督管理委員會（下稱金管會）頒發六大核心戰略產業放款A組「優等銀行」第一名及「綠電及再生能源產業」與「民生及戰備產業」二項產業亦獲第一名；持續落實居住正義、健全房市政策效益，嚴謹承作「財政部青年安心成家購屋優惠貸款」，113 年度承作17,357 戶，金額1,341 億元，累計協助逾12 萬戶青年及其家庭實現成家夢想。

在永續發展方面，本公司設置集團企業永續發展委員會，做為集團領航永續經營之治理單位；推動自身營運淨零與協力客戶淨零，自主遵循科學基礎減碳目標倡議（SBTi）方法學，並導入集團內部碳定價機制，逐步建構集團減碳路徑；子公司臺灣銀行響應綠色金融政策，持續推展永續績效連結貸款、可持續發展債券、綠色及永續定期存款，將資金運用於綠能、再生能源、永續轉型等，榮獲第17 屆TCSA台灣企業永續獎之「永續綜合績效－台灣100 大永續典範企業獎」等獎項。

在數位轉型方面，子公司臺灣銀行成立「資料科學及人工智慧治理委員會」，逐步制定遵法政策、流程與標準，有效提高資料品質；秉持以使用者為核心理念，結合使用者體驗及數位化創新，推出多元金融服務，且首次報名國家品牌玉山獎，即榮獲「最佳產品類」4 項及「最佳人氣品牌類」2 項獎項；持續建構數位品牌形象，於英國世界品牌論壇（world branding forum）榮獲「年度品牌獎」，為商業銀行中唯一獲國家級獎項之臺灣品牌；賡續致力金融科技創新，截至113 年底，累計獲經濟部智慧財產局核發920 項金融科技專利（發明專利86 項、新型專利826 項及設計專利8 項），持續強化專利權應用效益，展現專利品質與價值。

在國際營運方面，以子公司臺灣銀行「加強與國際鏈結、布局全球」為主軸，持續關注臺商海外布局及產業趨勢，深耕國際營運網絡，113 年6 月設立日本福岡代表人辦事處，以就近服務當地臺商企業及業者，掌握日本半導體產業聚落商機，另為拓展中東歐市場商機，於113 年7 月獲金管會同意設立立陶宛代表人辦事處，開展歐洲及歐亞大陸海外業務發展。響應政府2030 年雙語國家政策，臺灣銀行打造友善國際金融服務，已提前於113 年9 月達成全臺164 個營業據點均為雙語分行之目標，展現臺灣銀行金融外交軟實力。

在公平待客、普惠金融、社會參與方面，子公司臺灣銀行全力推展安養信託、公益性質信託，獲金融研訓院頒發第12 屆台灣傑出金融業務菁業獎「最佳個人信託金融獎」優等獎，並配合政府積極打詐，加強反詐騙宣導及防詐措施，落實臨櫃關懷提問，113 年度共辦理664 場防詐騙宣導講座，榮獲金管會公平待客原則評核前25％績優銀行；臺銀人壽推廣微型保險及小額終老保險，連續5 年獲金管會頒發「微型保險身心障礙關懷獎」。此外，賡續踐履企業社會責任，透過多元方式關懷社會，辦理藝術祭與經濟金融論文獎徵選、體育賽事、捐血、環境保育等活動，為環境、社會、人文藝術帶來正向影響力，提升社會韌性。

茲就本集團113 年度營業結果、114 年度營業計畫概要、未來發展策略，受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響與信用評等情形，分別概述如下：

一、113年度營業結果

(一)公司組織變化情形

截至113年底止，本公司計有臺灣銀行(股)公司、臺銀人壽保險(股)公司及臺銀綜合證券(股)公司等三家子公司。

(二)營業計畫及經營策略實施成果

臺灣金控合併稅前淨利再創歷年新高為326.90億元，達預算目標273%，合併每股稅前盈餘(EPS) 3.17元，若加回政策因素影響數，合併稅前淨利可達424.52億元創歷年新高，合併每股稅前盈餘(EPS)可達4.12元，資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.67%、9.17%，整體經營績效持續增長且優於預期。

核心子公司臺灣銀行稅前淨利321.83億元，達預算目標242%，若加回政策因素影響數，稅前淨利可達419.45億元，經營績效亮麗，再次締造歷年最佳績效，存款、放款、外匯、黃金及信託等核心業務表現優異。臺灣銀行持續強化雙翅膀營運策略，除鞏固企業金融業務外，積極拓展消費金融業務，並藉以掌握財富管理等業務推展商機，提升客戶貢獻度，連續6年蟬聯聯貸統籌主辦行及額度管理行雙料冠軍，消費金融放款亦冠於銀行同業，積極推動投資臺灣三大方案、六大核心戰略產業、中小企業、都更危老等放款業務，協助企業發展與轉型升級；資產品質方面，逾放比率0.09%及備抵呆帳覆蓋率1,713.71%，維持優質穩健水準。

臺銀人壽近年加強經營轉型步伐，113年持續強化商品研發、深耕及拓展合作通路，審慎投資操作、優化資產配置，動態調整外匯避險策略，財業務表現均較往年提升，113年稅前淨利7.68億元，優於預算目標，為成立以來最佳表現。

臺銀證券稅前淨利6.14億元，達預算目標244%，近年持續開辦新業務，強化數位服務，並精進投資決策機制，以及善盡機構投資人責任與被投資公司積極互動，提升相關資訊揭露品質，於113年再度獲臺灣證券交易所公布為113年盡職治理資訊揭露較佳之36家國內公司之一。

(三)113年度預算執行情形、財務收支及獲利能力分析

單位：新臺幣千元

表列政策因素係臺銀負擔退休（伍）金優惠存款、勞退基金業務、公教保險業務及同儲會存款等政策因素影響數合計97.62億元

(四)研究發展狀況

1. 1.臺灣金控
   研析集團營運策略與發展方針，優化集團財會管理、內部控制、風險控管、資訊系統及資安監控，以提升集團經營效能，並辦理員工多元教育訓練，精進專業職能。
2. 2.臺灣銀行
   從事金融科技創新、研提專利申請、培育數位轉型種子人員，持續蒐集經濟金融情勢及主要產業動態資料，並編撰經濟金融及重要產業報告。
3. 3.臺銀人壽保險
   研析國內、外金融市場變化及壽險市場趨勢，開發多元保險商品以滿足保戶需求，並兼顧主管機關政策及獲利貢獻，以提升整體經營績效。
4. 4.臺銀綜合證券
   持續優化業務系統，升級各項資訊設備及交易系統，強化網路下單軟體及加強資安管理，提供客戶快速安全之交易環境。
   

二、114年度營業計畫概要

1. （一）經營方針與重要經營政策
   1.優化資源整合策略，創造多元經營綜效
   2.配合國家重點政策，協力推升產經發展
   3.持續優化資產管理，穩健體質效率經營
   4.善加運用全球網絡，深化國際金融服務
   5.運用數位金融科技，發展暖心永續金融
   6.強化集團資安聯防，推動資安防護合作
   7.培育多元金融人才，優化集團人力量能
   8.精進公司治理成效，推動減碳淨零轉型
   9.深化遵法企業文化，完善風險管理機制
   10.鞏固內控三道模型，強化集團營運韌性
2. ​ （二）114年度預期營業目標
   

   單位：新臺幣千元(外匯：美金千元)​

三、未來發展策略

1. （一）深化資源整合發揮綜效
   精進集團資源整合策略，建立集團資源共享及聯合展業機制，透過綿密通路資源及緊密客戶關係，發揮整合行銷優勢；整合運用集團資源，深化共通性作業合作，優化作業流程與資源統籌管理，創造集團經營綜效。
2. （二）落實公平待客普惠共好
   貫徹誠信經營治理文化，優化公平待客措施；秉持「以使用者為中心」的理念，提供不同族群金融商品與服務，促進社會大眾福祉，實踐普惠金融；落實識詐宣導及防詐措施，強化洗錢防制機制，協助遏止金融犯罪。
3. （三）聚焦數位提升資安韌性
   推動數位轉型，追求金融科技創新，提供虛實整合金融服務，提升作業效率及客戶體驗；持續完備資安管理制度，強化集團資通安全事件應變能力，並參與金融資安聯防監控體系，與金融同業協力深化情資分析與交流，掌握資安威脅，提升整體金融資安防禦能力。
4. （四）發揮內控內稽效能
   因應金融監理趨勢，發展風險導向內部稽核機制，強化內控三道模型(治理層、管理層及內部稽核)溝通，提升組織治理和風險管理效能，確保內控內稽制度健全運作；發展氣候治理策略，精進氣候變遷風險辨識，完備風險管理機制，提升集團經營韌性。
5. （五）實踐集團淨零永續目標
   強化永續治理架構，深化企業永續治理文化，精進永續資訊揭露；推動集團自身營運淨零，建構內部碳定價機制，凝聚減碳共識；支持企業淨零計畫，引導產業永續及低碳轉型，發揮綠色金融影響力，踐履集團永續願景。
   

四、受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

近年地緣政治風險持續升溫，美中經貿關係緊張，國際經濟情勢瞬息萬變，隨著美國關稅保護主義抬頭、地緣政治更趨嚴峻，未來全球貿易、投資、供應鏈恐面臨巨大動盪，全球經濟亦將充滿變數與挑戰，集團將密切關注國際情勢與金融市場變化，掌握供應鏈移轉動態，伺機拓展國際營運版圖，運用全球綿密網絡，提供臺商國際化營運所需的金融服務，提升經營韌性。

此外，因應國際淨零減碳趨勢，各國紛紛推出減碳相關因應政策及措施，我國經濟部亦於113年公布碳費子法及徵收時程，隨著碳費機制啟動，各產業將受到「碳有價」之轉型風險衝擊，為協助企業及早進行低碳轉型，並在永續浪潮中保持競爭性，本集團將持續配合金管會綠色及轉型金融方案，提供企業布局轉型之助力，與政府及企業攜手推動永續發展。

五、信用評等情形

本集團秉持穩健經營理念，長期深耕金融市場，營運績效及財務實力深獲國際信評機構肯定，集團各公司信用評等級均為國內同業最高。

註：臺灣金控自106年起未辦理信用評等。

展望114年，面臨國際地緣政治紛擾、美國貿易政策改變及金融市場不確定性等挑戰，臺灣金控集團將賡續秉持穩健經營理念，審慎因應全球政經情勢及產業發展趨勢，兼顧風險管理及業務拓展，同時積極回應政府永續發展行動，支持國內產業轉型發展，發揮國營金融機構價值，共同促進臺灣成為全球經濟發展之關鍵力量。